Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 557 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 744,72 € | 32 744,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 226 € / mois | 93 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 560 € | 6 001 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 925 € | 5 695 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 650,10 € | 201 286,54 € | 5 365 349,90 € |
| Année 2 | 198 823,00 € | 194 113,64 € | 5 166 526,90 € |
| Année 3 | 206 264,35 € | 186 672,29 € | 4 960 262,55 € |
| Année 4 | 213 984,24 € | 178 952,40 € | 4 746 278,31 € |
| Année 5 | 221 993,04 € | 170 943,60 € | 4 524 285,27 € |
| Année 6 | 230 301,58 € | 162 635,06 € | 4 293 983,69 € |
| Année 7 | 238 921,10 € | 154 015,54 € | 4 055 062,59 € |
| Année 8 | 247 863,23 € | 145 073,41 € | 3 807 199,36 € |
| Année 9 | 257 140,03 € | 135 796,61 € | 3 550 059,33 € |
| Année 10 | 266 764,03 € | 126 172,61 € | 3 283 295,30 € |
| Année 11 | 276 748,24 € | 116 188,40 € | 3 006 547,06 € |
| Année 12 | 287 106,09 € | 105 830,55 € | 2 719 440,97 € |
| Année 13 | 297 851,65 € | 95 084,99 € | 2 421 589,32 € |
| Année 14 | 308 999,38 € | 83 937,26 € | 2 112 589,94 € |
| Année 15 | 320 564,32 € | 72 372,32 € | 1 792 025,62 € |
| Année 16 | 332 562,10 € | 60 374,54 € | 1 459 463,52 € |
| Année 17 | 345 008,95 € | 47 927,69 € | 1 114 454,57 € |
| Année 18 | 357 921,63 € | 35 015,01 € | 756 532,94 € |
| Année 19 | 371 317,58 € | 21 619,06 € | 385 215,36 € |
| Année 20 | 385 215,36 € | 7 721,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 557 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 555 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 925 € (2,5%).