Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 557 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 944,69 € | 39 944,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 045 € / mois | 114 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 560 € | 6 001 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 925 € | 5 695 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 042,56 € | 194 293,72 € | 5 271 957,44 € |
| Année 2 | 295 416,22 € | 183 920,06 € | 4 976 541,22 € |
| Année 3 | 306 167,38 € | 173 168,90 € | 4 670 373,84 € |
| Année 4 | 317 309,82 € | 162 026,46 € | 4 353 064,02 € |
| Année 5 | 328 857,77 € | 150 478,51 € | 4 024 206,25 € |
| Année 6 | 340 825,97 € | 138 510,31 € | 3 683 380,28 € |
| Année 7 | 353 229,77 € | 126 106,51 € | 3 330 150,51 € |
| Année 8 | 366 084,98 € | 113 251,30 € | 2 964 065,53 € |
| Année 9 | 379 408,02 € | 99 928,26 € | 2 584 657,51 € |
| Année 10 | 393 215,92 € | 86 120,36 € | 2 191 441,59 € |
| Année 11 | 407 526,32 € | 71 809,96 € | 1 783 915,27 € |
| Année 12 | 422 357,57 € | 56 978,71 € | 1 361 557,70 € |
| Année 13 | 437 728,56 € | 41 607,72 € | 923 829,14 € |
| Année 14 | 453 658,93 € | 25 677,35 € | 470 170,21 € |
| Année 15 | 470 170,21 € | 9 167,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 557 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.