Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 457 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 225,88 € | 39 225,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 866 € / mois | 112 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 560 € | 5 893 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 425 € | 5 593 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 913,23 € | 190 797,33 € | 5 177 086,77 € |
| Année 2 | 290 100,19 € | 180 610,37 € | 4 886 986,58 € |
| Année 3 | 300 657,90 € | 170 052,66 € | 4 586 328,68 € |
| Année 4 | 311 599,83 € | 159 110,73 € | 4 274 728,85 € |
| Année 5 | 322 939,98 € | 147 770,58 € | 3 951 788,87 € |
| Année 6 | 334 692,84 € | 136 017,72 € | 3 617 096,03 € |
| Année 7 | 346 873,40 € | 123 837,16 € | 3 270 222,63 € |
| Année 8 | 359 497,27 € | 111 213,29 € | 2 910 725,36 € |
| Année 9 | 372 580,57 € | 98 129,99 € | 2 538 144,79 € |
| Année 10 | 386 139,99 € | 84 570,57 € | 2 152 004,80 € |
| Année 11 | 400 192,90 € | 70 517,66 € | 1 751 811,90 € |
| Année 12 | 414 757,24 € | 55 953,32 € | 1 337 054,66 € |
| Année 13 | 429 851,62 € | 40 858,94 € | 907 203,04 € |
| Année 14 | 445 495,34 € | 25 215,22 € | 461 707,70 € |
| Année 15 | 461 707,70 € | 9 002,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 457 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 545 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 074 €.