Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 357 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 507,06 € | 38 507,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 688 € / mois | 110 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 560 € | 5 785 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 925 € | 5 490 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 783,78 € | 187 300,94 € | 5 082 216,22 € |
| Année 2 | 284 784,04 € | 177 300,68 € | 4 797 432,18 € |
| Année 3 | 295 148,29 € | 166 936,43 € | 4 502 283,89 € |
| Année 4 | 305 889,71 € | 156 195,01 € | 4 196 394,18 € |
| Année 5 | 317 022,05 € | 145 062,67 € | 3 879 372,13 € |
| Année 6 | 328 559,51 € | 133 525,21 € | 3 550 812,62 € |
| Année 7 | 340 516,88 € | 121 567,84 € | 3 210 295,74 € |
| Année 8 | 352 909,41 € | 109 175,31 € | 2 857 386,33 € |
| Année 9 | 365 752,95 € | 96 331,77 € | 2 491 633,38 € |
| Année 10 | 379 063,91 € | 83 020,81 € | 2 112 569,47 € |
| Année 11 | 392 859,28 € | 69 225,44 € | 1 719 710,19 € |
| Année 12 | 407 156,75 € | 54 927,97 € | 1 312 553,44 € |
| Année 13 | 421 974,52 € | 40 110,20 € | 890 578,92 € |
| Année 14 | 437 331,57 € | 24 753,15 € | 453 247,35 € |
| Année 15 | 453 247,35 € | 8 837,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 357 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 284 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.