Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 357 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 196,65 € | 26 196,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 384 € / mois | 74 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 560 € | 5 785 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 925 € | 5 490 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 357 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 106,32 € | 223 253,48 € | 5 265 893,68 € |
| Année 2 | 95 007,29 € | 219 352,51 € | 5 170 886,39 € |
| Année 3 | 99 075,33 € | 215 284,47 € | 5 071 811,06 € |
| Année 4 | 103 317,55 € | 211 042,25 € | 4 968 493,51 € |
| Année 5 | 107 741,41 € | 206 618,39 € | 4 860 752,10 € |
| Année 6 | 112 354,68 € | 202 005,12 € | 4 748 397,42 € |
| Année 7 | 117 165,47 € | 197 194,33 € | 4 631 231,95 € |
| Année 8 | 122 182,25 € | 192 177,55 € | 4 509 049,70 € |
| Année 9 | 127 413,87 € | 186 945,93 € | 4 381 635,83 € |
| Année 10 | 132 869,47 € | 181 490,33 € | 4 248 766,36 € |
| Année 11 | 138 558,68 € | 175 801,12 € | 4 110 207,68 € |
| Année 12 | 144 491,49 € | 169 868,31 € | 3 965 716,19 € |
| Année 13 | 150 678,31 € | 163 681,49 € | 3 815 037,88 € |
| Année 14 | 157 130,06 € | 157 229,74 € | 3 657 907,82 € |
| Année 15 | 163 858,04 € | 150 501,76 € | 3 494 049,78 € |
| Année 16 | 170 874,13 € | 143 485,67 € | 3 323 175,65 € |
| Année 17 | 178 190,63 € | 136 169,17 € | 3 144 985,02 € |
| Année 18 | 185 820,40 € | 128 539,40 € | 2 959 164,62 € |
| Année 19 | 193 776,82 € | 120 582,98 € | 2 765 387,80 € |
| Année 20 | 202 073,99 € | 112 285,81 € | 2 563 313,81 € |
| Année 21 | 210 726,39 € | 103 633,41 € | 2 352 587,42 € |
| Année 22 | 219 749,26 € | 94 610,54 € | 2 132 838,16 € |
| Année 23 | 229 158,50 € | 85 201,30 € | 1 903 679,66 € |
| Année 24 | 238 970,60 € | 75 389,20 € | 1 664 709,06 € |
| Année 25 | 249 202,86 € | 65 156,94 € | 1 415 506,20 € |
| Année 26 | 259 873,23 € | 54 486,57 € | 1 155 632,97 € |
| Année 27 | 271 000,48 € | 43 359,32 € | 884 632,49 € |
| Année 28 | 282 604,18 € | 31 755,62 € | 602 028,31 € |
| Année 29 | 294 704,73 € | 19 655,07 € | 307 323,58 € |
| Année 30 | 307 323,58 € | 7 036,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 357 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 925 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 284 € pour cette enveloppe de financement.