Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 357 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 542,01 € | 27 542,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 461 € / mois | 78 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 560 € | 5 785 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 925 € | 5 490 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 357 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 867,76 € | 198 636,36 € | 5 225 132,24 € |
| Année 2 | 136 898,69 € | 193 605,43 € | 5 088 233,55 € |
| Année 3 | 142 121,57 € | 188 382,55 € | 4 946 111,98 € |
| Année 4 | 147 543,69 € | 182 960,43 € | 4 798 568,29 € |
| Année 5 | 153 172,66 € | 177 331,46 € | 4 645 395,63 € |
| Année 6 | 159 016,40 € | 171 487,72 € | 4 486 379,23 € |
| Année 7 | 165 083,07 € | 165 421,05 € | 4 321 296,16 € |
| Année 8 | 171 381,23 € | 159 122,89 € | 4 149 914,93 € |
| Année 9 | 177 919,63 € | 152 584,49 € | 3 971 995,30 € |
| Année 10 | 184 707,49 € | 145 796,63 € | 3 787 287,81 € |
| Année 11 | 191 754,34 € | 138 749,78 € | 3 595 533,47 € |
| Année 12 | 199 070,00 € | 131 434,12 € | 3 396 463,47 € |
| Année 13 | 206 664,77 € | 123 839,35 € | 3 189 798,70 € |
| Année 14 | 214 549,30 € | 115 954,82 € | 2 975 249,40 € |
| Année 15 | 222 734,64 € | 107 769,48 € | 2 752 514,76 € |
| Année 16 | 231 232,25 € | 99 271,87 € | 2 521 282,51 € |
| Année 17 | 240 054,06 € | 90 450,06 € | 2 281 228,45 € |
| Année 18 | 249 212,43 € | 81 291,69 € | 2 032 016,02 € |
| Année 19 | 258 720,21 € | 71 783,91 € | 1 773 295,81 € |
| Année 20 | 268 590,72 € | 61 913,40 € | 1 504 705,09 € |
| Année 21 | 278 837,82 € | 51 666,30 € | 1 225 867,27 € |
| Année 22 | 289 475,82 € | 41 028,30 € | 936 391,45 € |
| Année 23 | 300 519,70 € | 29 984,42 € | 635 871,75 € |
| Année 24 | 311 984,93 € | 18 519,19 € | 323 886,82 € |
| Année 25 | 323 886,82 € | 6 616,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 357 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 691 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.