Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 257 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 027,88 € | 27 027,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 903 € / mois | 77 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 560 € | 5 677 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 425 € | 5 388 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 257 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 406,19 € | 194 928,37 € | 5 127 593,81 € |
| Année 2 | 134 343,22 € | 189 991,34 € | 4 993 250,59 € |
| Année 3 | 139 468,56 € | 184 866,00 € | 4 853 782,03 € |
| Année 4 | 144 789,48 € | 179 545,08 € | 4 708 992,55 € |
| Année 5 | 150 313,37 € | 174 021,19 € | 4 558 679,18 € |
| Année 6 | 156 048,03 € | 168 286,53 € | 4 402 631,15 € |
| Année 7 | 162 001,49 € | 162 333,07 € | 4 240 629,66 € |
| Année 8 | 168 182,04 € | 156 152,52 € | 4 072 447,62 € |
| Année 9 | 174 598,40 € | 149 736,16 € | 3 897 849,22 € |
| Année 10 | 181 259,54 € | 143 075,02 € | 3 716 589,68 € |
| Année 11 | 188 174,83 € | 136 159,73 € | 3 528 414,85 € |
| Année 12 | 195 353,95 € | 128 980,61 € | 3 333 060,90 € |
| Année 13 | 202 806,95 € | 121 527,61 € | 3 130 253,95 € |
| Année 14 | 210 544,29 € | 113 790,27 € | 2 919 709,66 € |
| Année 15 | 218 576,85 € | 105 757,71 € | 2 701 132,81 € |
| Année 16 | 226 915,85 € | 97 418,71 € | 2 474 216,96 € |
| Année 17 | 235 572,95 € | 88 761,61 € | 2 238 644,01 € |
| Année 18 | 244 560,38 € | 79 774,18 € | 1 994 083,63 € |
| Année 19 | 253 890,67 € | 70 443,89 € | 1 740 192,96 € |
| Année 20 | 263 576,92 € | 60 757,64 € | 1 476 616,04 € |
| Année 21 | 273 632,73 € | 50 701,83 € | 1 202 983,31 € |
| Année 22 | 284 072,17 € | 40 262,39 € | 918 911,14 € |
| Année 23 | 294 909,89 € | 29 424,67 € | 624 001,25 € |
| Année 24 | 306 161,07 € | 18 173,49 € | 317 840,18 € |
| Année 25 | 317 840,18 € | 6 493,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 257 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 223 €.