Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 257 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 976,97 € | 30 976,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 870 € / mois | 88 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 560 € | 5 677 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 425 € | 5 388 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 303,73 € | 190 419,91 € | 5 075 696,27 € |
| Année 2 | 188 089,40 € | 183 634,24 € | 4 887 606,87 € |
| Année 3 | 195 129,05 € | 176 594,59 € | 4 692 477,82 € |
| Année 4 | 202 432,16 € | 169 291,48 € | 4 490 045,66 € |
| Année 5 | 210 008,62 € | 161 715,02 € | 4 280 037,04 € |
| Année 6 | 217 868,61 € | 153 855,03 € | 4 062 168,43 € |
| Année 7 | 226 022,80 € | 145 700,84 € | 3 836 145,63 € |
| Année 8 | 234 482,17 € | 137 241,47 € | 3 601 663,46 € |
| Année 9 | 243 258,14 € | 128 465,50 € | 3 358 405,32 € |
| Année 10 | 252 362,60 € | 119 361,04 € | 3 106 042,72 € |
| Année 11 | 261 807,79 € | 109 915,85 € | 2 844 234,93 € |
| Année 12 | 271 606,51 € | 100 117,13 € | 2 572 628,42 € |
| Année 13 | 281 771,95 € | 89 951,69 € | 2 290 856,47 € |
| Année 14 | 292 317,85 € | 79 405,79 € | 1 998 538,62 € |
| Année 15 | 303 258,45 € | 68 465,19 € | 1 695 280,17 € |
| Année 16 | 314 608,53 € | 57 115,11 € | 1 380 671,64 € |
| Année 17 | 326 383,40 € | 45 340,24 € | 1 054 288,24 € |
| Année 18 | 338 598,98 € | 33 124,66 € | 715 689,26 € |
| Année 19 | 351 271,74 € | 20 451,90 € | 364 417,52 € |
| Année 20 | 364 417,52 € | 7 304,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 257 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 506 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 425 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.