Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 157 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 387,71 € | 30 387,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 084 € / mois | 86 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 560 € | 5 569 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 925 € | 5 285 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 854,84 € | 186 797,68 € | 4 979 145,16 € |
| Année 2 | 184 511,42 € | 180 141,10 € | 4 794 633,74 € |
| Année 3 | 191 417,16 € | 173 235,36 € | 4 603 216,58 € |
| Année 4 | 198 581,33 € | 166 071,19 € | 4 404 635,25 € |
| Année 5 | 206 013,65 € | 158 638,87 € | 4 198 621,60 € |
| Année 6 | 213 724,15 € | 150 928,37 € | 3 984 897,45 € |
| Année 7 | 221 723,23 € | 142 929,29 € | 3 763 174,22 € |
| Année 8 | 230 021,67 € | 134 630,85 € | 3 533 152,55 € |
| Année 9 | 238 630,71 € | 126 021,81 € | 3 294 521,84 € |
| Année 10 | 247 561,96 € | 117 090,56 € | 3 046 959,88 € |
| Année 11 | 256 827,49 € | 107 825,03 € | 2 790 132,39 € |
| Année 12 | 266 439,77 € | 98 212,75 € | 2 523 692,62 € |
| Année 13 | 276 411,85 € | 88 240,67 € | 2 247 280,77 € |
| Année 14 | 286 757,13 € | 77 895,39 € | 1 960 523,64 € |
| Année 15 | 297 489,63 € | 67 162,89 € | 1 663 034,01 € |
| Année 16 | 308 623,79 € | 56 028,73 € | 1 354 410,22 € |
| Année 17 | 320 174,68 € | 44 477,84 € | 1 034 235,54 € |
| Année 18 | 332 157,87 € | 32 494,65 € | 702 077,67 € |
| Année 19 | 344 589,58 € | 20 062,94 € | 357 488,09 € |
| Année 20 | 357 488,09 € | 7 165,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 157 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.