Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 157 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 218,62 € | 25 218,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 420 € / mois | 72 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 560 € | 5 569 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 925 € | 5 285 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 157 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 704,98 € | 214 918,46 € | 5 069 295,02 € |
| Année 2 | 91 460,34 € | 211 163,10 € | 4 977 834,68 € |
| Année 3 | 95 376,50 € | 207 246,94 € | 4 882 458,18 € |
| Année 4 | 99 460,34 € | 203 163,10 € | 4 782 997,84 € |
| Année 5 | 103 719,02 € | 198 904,42 € | 4 679 278,82 € |
| Année 6 | 108 160,04 € | 194 463,40 € | 4 571 118,78 € |
| Année 7 | 112 791,23 € | 189 832,21 € | 4 458 327,55 € |
| Année 8 | 117 620,73 € | 185 002,71 € | 4 340 706,82 € |
| Année 9 | 122 657,04 € | 179 966,40 € | 4 218 049,78 € |
| Année 10 | 127 908,95 € | 174 714,49 € | 4 090 140,83 € |
| Année 11 | 133 385,75 € | 169 237,69 € | 3 956 755,08 € |
| Année 12 | 139 097,07 € | 163 526,37 € | 3 817 658,01 € |
| Année 13 | 145 052,95 € | 157 570,49 € | 3 672 605,06 € |
| Année 14 | 151 263,81 € | 151 359,63 € | 3 521 341,25 € |
| Année 15 | 157 740,63 € | 144 882,81 € | 3 363 600,62 € |
| Année 16 | 164 494,77 € | 138 128,67 € | 3 199 105,85 € |
| Année 17 | 171 538,09 € | 131 085,35 € | 3 027 567,76 € |
| Année 18 | 178 883,02 € | 123 740,42 € | 2 848 684,74 € |
| Année 19 | 186 542,43 € | 116 081,01 € | 2 662 142,31 € |
| Année 20 | 194 529,82 € | 108 093,62 € | 2 467 612,49 € |
| Année 21 | 202 859,20 € | 99 764,24 € | 2 264 753,29 € |
| Année 22 | 211 545,23 € | 91 078,21 € | 2 053 208,06 € |
| Année 23 | 220 603,18 € | 82 020,26 € | 1 832 604,88 € |
| Année 24 | 230 048,94 € | 72 574,50 € | 1 602 555,94 € |
| Année 25 | 239 899,19 € | 62 724,25 € | 1 362 656,75 € |
| Année 26 | 250 171,20 € | 52 452,24 € | 1 112 485,55 € |
| Année 27 | 260 883,04 € | 41 740,40 € | 851 602,51 € |
| Année 28 | 272 053,53 € | 30 569,91 € | 579 548,98 € |
| Année 29 | 283 702,30 € | 18 921,14 € | 295 846,68 € |
| Année 30 | 295 846,68 € | 6 773,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 157 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 515 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 884 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.