Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 157 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 069,42 € | 37 069,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 332 € / mois | 105 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 560 € | 5 569 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 925 € | 5 285 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 524,84 € | 180 308,20 € | 4 892 475,16 € |
| Année 2 | 274 151,76 € | 170 681,28 € | 4 618 323,40 € |
| Année 3 | 284 129,05 € | 160 703,99 € | 4 334 194,35 € |
| Année 4 | 294 469,44 € | 150 363,60 € | 4 039 724,91 € |
| Année 5 | 305 186,16 € | 139 646,88 € | 3 734 538,75 € |
| Année 6 | 316 292,89 € | 128 540,15 € | 3 418 245,86 € |
| Année 7 | 327 803,84 € | 117 029,20 € | 3 090 442,02 € |
| Année 8 | 339 733,71 € | 105 099,33 € | 2 750 708,31 € |
| Année 9 | 352 097,74 € | 92 735,30 € | 2 398 610,57 € |
| Année 10 | 364 911,74 € | 79 921,30 € | 2 033 698,83 € |
| Année 11 | 378 192,07 € | 66 640,97 € | 1 655 506,76 € |
| Année 12 | 391 955,72 € | 52 877,32 € | 1 263 551,04 € |
| Année 13 | 406 220,29 € | 38 612,75 € | 857 330,75 € |
| Année 14 | 421 003,99 € | 23 829,05 € | 436 326,76 € |
| Année 15 | 436 326,76 € | 8 507,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 157 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 913 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.