Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 157 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 513,75 € | 26 513,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 345 € / mois | 75 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 560 € | 5 569 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 925 € | 5 285 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 157 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 944,59 € | 191 220,41 € | 5 030 055,41 € |
| Année 2 | 131 787,71 € | 186 377,29 € | 4 898 267,70 € |
| Année 3 | 136 815,57 € | 181 349,43 € | 4 761 452,13 € |
| Année 4 | 142 035,27 € | 176 129,73 € | 4 619 416,86 € |
| Année 5 | 147 454,11 € | 170 710,89 € | 4 471 962,75 € |
| Année 6 | 153 079,67 € | 165 085,33 € | 4 318 883,08 € |
| Année 7 | 158 919,87 € | 159 245,13 € | 4 159 963,21 € |
| Année 8 | 164 982,85 € | 153 182,15 € | 3 994 980,36 € |
| Année 9 | 171 277,15 € | 146 887,85 € | 3 823 703,21 € |
| Année 10 | 177 811,61 € | 140 353,39 € | 3 645 891,60 € |
| Année 11 | 184 595,36 € | 133 569,64 € | 3 461 296,24 € |
| Année 12 | 191 637,90 € | 126 527,10 € | 3 269 658,34 € |
| Année 13 | 198 949,14 € | 119 215,86 € | 3 070 709,20 € |
| Année 14 | 206 539,29 € | 111 625,71 € | 2 864 169,91 € |
| Année 15 | 214 419,03 € | 103 745,97 € | 2 649 750,88 € |
| Année 16 | 222 599,41 € | 95 565,59 € | 2 427 151,47 € |
| Année 17 | 231 091,85 € | 87 073,15 € | 2 196 059,62 € |
| Année 18 | 239 908,31 € | 78 256,69 € | 1 956 151,31 € |
| Année 19 | 249 061,11 € | 69 103,89 € | 1 707 090,20 € |
| Année 20 | 258 563,15 € | 59 601,85 € | 1 448 527,05 € |
| Année 21 | 268 427,65 € | 49 737,35 € | 1 180 099,40 € |
| Année 22 | 278 668,49 € | 39 496,51 € | 901 430,91 € |
| Année 23 | 289 300,06 € | 28 864,94 € | 612 130,85 € |
| Année 24 | 300 337,26 € | 17 827,74 € | 311 793,59 € |
| Année 25 | 311 793,59 € | 6 369,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 157 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 925 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 884 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.