Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 207 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 770,81 € | 26 770,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 124 € / mois | 76 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 560 € | 5 623 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 175 € | 5 337 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 207 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 175,34 € | 193 074,38 € | 5 078 824,66 € |
| Année 2 | 133 065,40 € | 188 184,32 € | 4 945 759,26 € |
| Année 3 | 138 142,01 € | 183 107,71 € | 4 807 617,25 € |
| Année 4 | 143 412,31 € | 177 837,41 € | 4 664 204,94 € |
| Année 5 | 148 883,67 € | 172 366,05 € | 4 515 321,27 € |
| Année 6 | 154 563,78 € | 166 685,94 € | 4 360 757,49 € |
| Année 7 | 160 460,61 € | 160 789,11 € | 4 200 296,88 € |
| Année 8 | 166 582,36 € | 154 667,36 € | 4 033 714,52 € |
| Année 9 | 172 937,69 € | 148 312,03 € | 3 860 776,83 € |
| Année 10 | 179 535,50 € | 141 714,22 € | 3 681 241,33 € |
| Année 11 | 186 385,00 € | 134 864,72 € | 3 494 856,33 € |
| Année 12 | 193 495,83 € | 127 753,89 € | 3 301 360,50 € |
| Année 13 | 200 877,96 € | 120 371,76 € | 3 100 482,54 € |
| Année 14 | 208 541,71 € | 112 708,01 € | 2 891 940,83 € |
| Année 15 | 216 497,83 € | 104 751,89 € | 2 675 443,00 € |
| Année 16 | 224 757,51 € | 96 492,21 € | 2 450 685,49 € |
| Année 17 | 233 332,31 € | 87 917,41 € | 2 217 353,18 € |
| Année 18 | 242 234,23 € | 79 015,49 € | 1 975 118,95 € |
| Année 19 | 251 475,78 € | 69 773,94 € | 1 723 643,17 € |
| Année 20 | 261 069,92 € | 60 179,80 € | 1 462 573,25 € |
| Année 21 | 271 030,06 € | 50 219,66 € | 1 191 543,19 € |
| Année 22 | 281 370,21 € | 39 879,51 € | 910 172,98 € |
| Année 23 | 292 104,86 € | 29 144,86 € | 618 068,12 € |
| Année 24 | 303 249,04 € | 18 000,68 € | 314 819,08 € |
| Année 25 | 314 819,08 € | 6 431,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 207 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 488 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.