Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 207 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 463,12 € | 25 463,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 161 € / mois | 72 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 560 € | 5 623 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 175 € | 5 337 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 207 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 555,23 € | 217 002,21 € | 5 118 444,77 € |
| Année 2 | 92 346,98 € | 213 210,46 € | 5 026 097,79 € |
| Année 3 | 96 301,10 € | 209 256,34 € | 4 929 796,69 € |
| Année 4 | 100 424,51 € | 205 132,93 € | 4 829 372,18 € |
| Année 5 | 104 724,49 € | 200 832,95 € | 4 724 647,69 € |
| Année 6 | 109 208,58 € | 196 348,86 € | 4 615 439,11 € |
| Année 7 | 113 884,67 € | 191 672,77 € | 4 501 554,44 € |
| Année 8 | 118 761,00 € | 186 796,44 € | 4 382 793,44 € |
| Année 9 | 123 846,09 € | 181 711,35 € | 4 258 947,35 € |
| Année 10 | 129 148,96 € | 176 408,48 € | 4 129 798,39 € |
| Année 11 | 134 678,85 € | 170 878,59 € | 3 995 119,54 € |
| Année 12 | 140 445,54 € | 165 111,90 € | 3 854 674,00 € |
| Année 13 | 146 459,13 € | 159 098,31 € | 3 708 214,87 € |
| Année 14 | 152 730,22 € | 152 827,22 € | 3 555 484,65 € |
| Année 15 | 159 269,83 € | 146 287,61 € | 3 396 214,82 € |
| Année 16 | 166 089,45 € | 139 467,99 € | 3 230 125,37 € |
| Année 17 | 173 201,06 € | 132 356,38 € | 3 056 924,31 € |
| Année 18 | 180 617,18 € | 124 940,26 € | 2 876 307,13 € |
| Année 19 | 188 350,85 € | 117 206,59 € | 2 687 956,28 € |
| Année 20 | 196 415,65 € | 109 141,79 € | 2 491 540,63 € |
| Année 21 | 204 825,79 € | 100 731,65 € | 2 286 714,84 € |
| Année 22 | 213 596,03 € | 91 961,41 € | 2 073 118,81 € |
| Année 23 | 222 741,78 € | 82 815,66 € | 1 850 377,03 € |
| Année 24 | 232 279,12 € | 73 278,32 € | 1 618 097,91 € |
| Année 25 | 242 224,87 € | 63 332,57 € | 1 375 873,04 € |
| Année 26 | 252 596,42 € | 52 961,02 € | 1 123 276,62 € |
| Année 27 | 263 412,12 € | 42 145,32 € | 859 864,50 € |
| Année 28 | 274 690,89 € | 30 866,55 € | 585 173,61 € |
| Année 29 | 286 452,61 € | 19 104,83 € | 298 721,00 € |
| Année 30 | 298 721,00 € | 6 839,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 207 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.