Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 307 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 952,14 € | 25 952,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 643 € / mois | 74 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 560 € | 5 731 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 675 € | 5 439 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 307 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 255,95 € | 221 169,73 € | 5 216 744,05 € |
| Année 2 | 94 120,53 € | 217 305,15 € | 5 122 623,52 € |
| Année 3 | 98 150,60 € | 213 275,08 € | 5 024 472,92 € |
| Année 4 | 102 353,21 € | 209 072,47 € | 4 922 119,71 € |
| Année 5 | 106 735,76 € | 204 689,92 € | 4 815 383,95 € |
| Année 6 | 111 305,98 € | 200 119,70 € | 4 704 077,97 € |
| Année 7 | 116 071,86 € | 195 353,82 € | 4 588 006,11 € |
| Année 8 | 121 041,84 € | 190 383,84 € | 4 466 964,27 € |
| Année 9 | 126 224,61 € | 185 201,07 € | 4 340 739,66 € |
| Année 10 | 131 629,30 € | 179 796,38 € | 4 209 110,36 € |
| Année 11 | 137 265,39 € | 174 160,29 € | 4 071 844,97 € |
| Année 12 | 143 142,83 € | 168 282,85 € | 3 928 702,14 € |
| Année 13 | 149 271,91 € | 162 153,77 € | 3 779 430,23 € |
| Année 14 | 155 663,46 € | 155 762,22 € | 3 623 766,77 € |
| Année 15 | 162 328,65 € | 149 097,03 € | 3 461 438,12 € |
| Année 16 | 169 279,27 € | 142 146,41 € | 3 292 158,85 € |
| Année 17 | 176 527,45 € | 134 898,23 € | 3 115 631,40 € |
| Année 18 | 184 085,99 € | 127 339,69 € | 2 931 545,41 € |
| Année 19 | 191 968,19 € | 119 457,49 € | 2 739 577,22 € |
| Année 20 | 200 187,88 € | 111 237,80 € | 2 539 389,34 € |
| Année 21 | 208 759,53 € | 102 666,15 € | 2 330 629,81 € |
| Année 22 | 217 698,21 € | 93 727,47 € | 2 112 931,60 € |
| Année 23 | 227 019,59 € | 84 406,09 € | 1 885 912,01 € |
| Année 24 | 236 740,13 € | 74 685,55 € | 1 649 171,88 € |
| Année 25 | 246 876,87 € | 64 548,81 € | 1 402 295,01 € |
| Année 26 | 257 447,63 € | 53 978,05 € | 1 144 847,38 € |
| Année 27 | 268 471,03 € | 42 954,65 € | 876 376,35 € |
| Année 28 | 279 966,44 € | 31 459,24 € | 596 409,91 € |
| Année 29 | 291 954,04 € | 19 471,64 € | 304 455,87 € |
| Année 30 | 304 455,87 € | 6 970,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 307 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 149 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.