Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 307 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 271,59 € | 31 271,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 762 € / mois | 89 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 560 € | 5 731 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 675 € | 5 439 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 028,08 € | 192 231,00 € | 5 123 971,92 € |
| Année 2 | 189 878,28 € | 185 380,80 € | 4 934 093,64 € |
| Année 3 | 196 984,88 € | 178 274,20 € | 4 737 108,76 € |
| Année 4 | 204 357,44 € | 170 901,64 € | 4 532 751,32 € |
| Année 5 | 212 005,94 € | 163 253,14 € | 4 320 745,38 € |
| Année 6 | 219 940,70 € | 155 318,38 € | 4 100 804,68 € |
| Année 7 | 228 172,44 € | 147 086,64 € | 3 872 632,24 € |
| Année 8 | 236 712,28 € | 138 546,80 € | 3 635 919,96 € |
| Année 9 | 245 571,73 € | 129 687,35 € | 3 390 348,23 € |
| Année 10 | 254 762,76 € | 120 496,32 € | 3 135 585,47 € |
| Année 11 | 264 297,78 € | 110 961,30 € | 2 871 287,69 € |
| Année 12 | 274 189,66 € | 101 069,42 € | 2 597 098,03 € |
| Année 13 | 284 451,80 € | 90 807,28 € | 2 312 646,23 € |
| Année 14 | 295 097,99 € | 80 161,09 € | 2 017 548,24 € |
| Année 15 | 306 142,66 € | 69 116,42 € | 1 711 405,58 € |
| Année 16 | 317 600,68 € | 57 658,40 € | 1 393 804,90 € |
| Année 17 | 329 487,56 € | 45 771,52 € | 1 064 317,34 € |
| Année 18 | 341 819,32 € | 33 439,76 € | 722 498,02 € |
| Année 19 | 354 612,59 € | 20 646,49 € | 367 885,43 € |
| Année 20 | 367 885,43 € | 7 374,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 307 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 675 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 347 €.