Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 307 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 147,65 € | 38 147,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 599 € / mois | 108 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 560 € | 5 731 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 675 € | 5 439 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 219,04 € | 185 552,76 € | 5 034 780,96 € |
| Année 2 | 282 126,00 € | 175 645,80 € | 4 752 654,96 € |
| Année 3 | 292 393,46 € | 165 378,34 € | 4 460 261,50 € |
| Année 4 | 303 034,64 € | 154 737,16 € | 4 157 226,86 € |
| Année 5 | 314 063,07 € | 143 708,73 € | 3 843 163,79 € |
| Année 6 | 325 492,86 € | 132 278,94 € | 3 517 670,93 € |
| Année 7 | 337 338,63 € | 120 433,17 € | 3 180 332,30 € |
| Année 8 | 349 615,49 € | 108 156,31 € | 2 830 716,81 € |
| Année 9 | 362 339,15 € | 95 432,65 € | 2 468 377,66 € |
| Année 10 | 375 525,86 € | 82 245,94 € | 2 092 851,80 € |
| Année 11 | 389 192,50 € | 68 579,30 € | 1 703 659,30 € |
| Année 12 | 403 356,49 € | 54 415,31 € | 1 300 302,81 € |
| Année 13 | 418 035,96 € | 39 735,84 € | 882 266,85 € |
| Année 14 | 433 249,68 € | 24 522,12 € | 449 017,17 € |
| Année 15 | 449 017,17 € | 8 754,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 307 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 684 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 675 € (2,5%).