Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 307 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 284,94 € | 27 284,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 682 € / mois | 77 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 560 € | 5 731 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 675 € | 5 439 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 307 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 636,92 € | 196 782,36 € | 5 176 363,08 € |
| Année 2 | 135 620,89 € | 191 798,39 € | 5 040 742,19 € |
| Année 3 | 140 795,01 € | 186 624,27 € | 4 899 947,18 € |
| Année 4 | 146 166,50 € | 181 252,78 € | 4 753 780,68 € |
| Année 5 | 151 742,95 € | 175 676,33 € | 4 602 037,73 € |
| Année 6 | 157 532,14 € | 169 887,14 € | 4 444 505,59 € |
| Année 7 | 163 542,19 € | 163 877,09 € | 4 280 963,40 € |
| Année 8 | 169 781,54 € | 157 637,74 € | 4 111 181,86 € |
| Année 9 | 176 258,92 € | 151 160,36 € | 3 934 922,94 € |
| Année 10 | 182 983,44 € | 144 435,84 € | 3 751 939,50 € |
| Année 11 | 189 964,47 € | 137 454,81 € | 3 561 975,03 € |
| Année 12 | 197 211,88 € | 130 207,40 € | 3 364 763,15 € |
| Année 13 | 204 735,78 € | 122 683,50 € | 3 160 027,37 € |
| Année 14 | 212 546,70 € | 114 872,58 € | 2 947 480,67 € |
| Année 15 | 220 655,64 € | 106 763,64 € | 2 726 825,03 € |
| Année 16 | 229 073,92 € | 98 345,36 € | 2 497 751,11 € |
| Année 17 | 237 813,39 € | 89 605,89 € | 2 259 937,72 € |
| Année 18 | 246 886,25 € | 80 533,03 € | 2 013 051,47 € |
| Année 19 | 256 305,29 € | 71 113,99 € | 1 756 746,18 € |
| Année 20 | 266 083,69 € | 61 335,59 € | 1 490 662,49 € |
| Année 21 | 276 235,15 € | 51 184,13 € | 1 214 427,34 € |
| Année 22 | 286 773,85 € | 40 645,43 € | 927 653,49 € |
| Année 23 | 297 714,64 € | 29 704,64 € | 629 938,85 € |
| Année 24 | 309 072,86 € | 18 346,42 € | 320 865,99 € |
| Année 25 | 320 865,99 € | 6 554,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 307 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 684 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 675 € (2,5%).