Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 407 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 799,07 € | 27 799,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 240 € / mois | 79 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 560 € | 5 839 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 175 € | 5 542 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 407 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 098,49 € | 200 490,35 € | 5 273 901,51 € |
| Année 2 | 138 176,40 € | 195 412,44 € | 5 135 725,11 € |
| Année 3 | 143 447,99 € | 190 140,85 € | 4 992 277,12 € |
| Année 4 | 148 920,71 € | 184 668,13 € | 4 843 356,41 € |
| Année 5 | 154 602,24 € | 178 986,60 € | 4 688 754,17 € |
| Année 6 | 160 500,52 € | 173 088,32 € | 4 528 253,65 € |
| Année 7 | 166 623,82 € | 166 965,02 € | 4 361 629,83 € |
| Année 8 | 172 980,74 € | 160 608,10 € | 4 188 649,09 € |
| Année 9 | 179 580,17 € | 154 008,67 € | 4 009 068,92 € |
| Année 10 | 186 431,38 € | 147 157,46 € | 3 822 637,54 € |
| Année 11 | 193 544,00 € | 140 044,84 € | 3 629 093,54 € |
| Année 12 | 200 927,92 € | 132 660,92 € | 3 428 165,62 € |
| Année 13 | 208 593,61 € | 124 995,23 € | 3 219 572,01 € |
| Année 14 | 216 551,72 € | 117 037,12 € | 3 003 020,29 € |
| Année 15 | 224 813,43 € | 108 775,41 € | 2 778 206,86 € |
| Année 16 | 233 390,34 € | 100 198,50 € | 2 544 816,52 € |
| Année 17 | 242 294,50 € | 91 294,34 € | 2 302 522,02 € |
| Année 18 | 251 538,34 € | 82 050,50 € | 2 050 983,68 € |
| Année 19 | 261 134,88 € | 72 453,96 € | 1 789 848,80 € |
| Année 20 | 271 097,50 € | 62 491,34 € | 1 518 751,30 € |
| Année 21 | 281 440,22 € | 52 148,62 € | 1 237 311,08 € |
| Année 22 | 292 177,52 € | 41 411,32 € | 945 133,56 € |
| Année 23 | 303 324,48 € | 30 264,36 € | 641 809,08 € |
| Année 24 | 314 896,71 € | 18 692,13 € | 326 912,37 € |
| Année 25 | 326 912,37 € | 6 678,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 407 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 884 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.