Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 407 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 860,84 € | 31 860,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 548 € / mois | 91 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 560 € | 5 839 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 175 € | 5 542 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 407 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 476,85 € | 195 853,23 € | 5 220 523,15 € |
| Année 2 | 193 456,14 € | 188 873,94 € | 5 027 067,01 € |
| Année 3 | 200 696,65 € | 181 633,43 € | 4 826 370,36 € |
| Année 4 | 208 208,13 € | 174 121,95 € | 4 618 162,23 € |
| Année 5 | 216 000,75 € | 166 329,33 € | 4 402 161,48 € |
| Année 6 | 224 085,03 € | 158 245,05 € | 4 178 076,45 € |
| Année 7 | 232 471,87 € | 149 858,21 € | 3 945 604,58 € |
| Année 8 | 241 172,63 € | 141 157,45 € | 3 704 431,95 € |
| Année 9 | 250 199,01 € | 132 131,07 € | 3 454 232,94 € |
| Année 10 | 259 563,23 € | 122 766,85 € | 3 194 669,71 € |
| Année 11 | 269 277,93 € | 113 052,15 € | 2 925 391,78 € |
| Année 12 | 279 356,20 € | 102 973,88 € | 2 646 035,58 € |
| Année 13 | 289 811,70 € | 92 518,38 € | 2 356 223,88 € |
| Année 14 | 300 658,50 € | 81 671,58 € | 2 055 565,38 € |
| Année 15 | 311 911,28 € | 70 418,80 € | 1 743 654,10 € |
| Année 16 | 323 585,21 € | 58 744,87 € | 1 420 068,89 € |
| Année 17 | 335 696,03 € | 46 634,05 € | 1 084 372,86 € |
| Année 18 | 348 260,18 € | 34 069,90 € | 736 112,68 € |
| Année 19 | 361 294,54 € | 21 035,54 € | 374 818,14 € |
| Année 20 | 374 818,14 € | 7 513,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 407 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.