Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 357 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 566,22 € | 31 566,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 655 € / mois | 90 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 560 € | 5 785 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 925 € | 5 490 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 752,54 € | 194 042,10 € | 5 172 247,46 € |
| Année 2 | 191 667,27 € | 187 127,37 € | 4 980 580,19 € |
| Année 3 | 198 840,83 € | 179 953,81 € | 4 781 739,36 € |
| Année 4 | 206 282,86 € | 172 511,78 € | 4 575 456,50 € |
| Année 5 | 214 003,41 € | 164 791,23 € | 4 361 453,09 € |
| Année 6 | 222 012,94 € | 156 781,70 € | 4 139 440,15 € |
| Année 7 | 230 322,24 € | 148 472,40 € | 3 909 117,91 € |
| Année 8 | 238 942,53 € | 139 852,11 € | 3 670 175,38 € |
| Année 9 | 247 885,46 € | 130 909,18 € | 3 422 289,92 € |
| Année 10 | 257 163,09 € | 121 631,55 € | 3 165 126,83 € |
| Année 11 | 266 787,96 € | 112 006,68 € | 2 898 338,87 € |
| Année 12 | 276 773,06 € | 102 021,58 € | 2 621 565,81 € |
| Année 13 | 287 131,84 € | 91 662,80 € | 2 334 433,97 € |
| Année 14 | 297 878,37 € | 80 916,27 € | 2 036 555,60 € |
| Année 15 | 309 027,06 € | 69 767,58 € | 1 727 528,54 € |
| Année 16 | 320 593,07 € | 58 201,57 € | 1 406 935,47 € |
| Année 17 | 332 591,93 € | 46 202,71 € | 1 074 343,54 € |
| Année 18 | 345 039,85 € | 33 754,79 € | 729 303,69 € |
| Année 19 | 357 953,69 € | 20 840,95 € | 371 350,00 € |
| Année 20 | 371 350,00 € | 7 443,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 357 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 284 € pour cette enveloppe de financement.