Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 107 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 974,11 € | 24 974,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 679 € / mois | 71 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 560 € | 5 515 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 675 € | 5 234 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 107 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 854,62 € | 212 834,70 € | 5 020 145,38 € |
| Année 2 | 90 573,56 € | 209 115,76 € | 4 929 571,82 € |
| Année 3 | 94 451,75 € | 205 237,57 € | 4 835 120,07 € |
| Année 4 | 98 495,97 € | 201 193,35 € | 4 736 624,10 € |
| Année 5 | 102 713,38 € | 196 975,94 € | 4 633 910,72 € |
| Année 6 | 107 111,36 € | 192 577,96 € | 4 526 799,36 € |
| Année 7 | 111 697,66 € | 187 991,66 € | 4 415 101,70 € |
| Année 8 | 116 480,34 € | 183 208,98 € | 4 298 621,36 € |
| Année 9 | 121 467,77 € | 178 221,55 € | 4 177 153,59 € |
| Année 10 | 126 668,78 € | 173 020,54 € | 4 050 484,81 € |
| Année 11 | 132 092,48 € | 167 596,84 € | 3 918 392,33 € |
| Année 12 | 137 748,42 € | 161 940,90 € | 3 780 643,91 € |
| Année 13 | 143 646,53 € | 156 042,79 € | 3 636 997,38 € |
| Année 14 | 149 797,21 € | 149 892,11 € | 3 487 200,17 € |
| Année 15 | 156 211,21 € | 143 478,11 € | 3 330 988,96 € |
| Année 16 | 162 899,88 € | 136 789,44 € | 3 168 089,08 € |
| Année 17 | 169 874,92 € | 129 814,40 € | 2 998 214,16 € |
| Année 18 | 177 148,62 € | 122 540,70 € | 2 821 065,54 € |
| Année 19 | 184 733,79 € | 114 955,53 € | 2 636 331,75 € |
| Année 20 | 192 643,70 € | 107 045,62 € | 2 443 688,05 € |
| Année 21 | 200 892,33 € | 98 796,99 € | 2 242 795,72 € |
| Année 22 | 209 494,14 € | 90 195,18 € | 2 033 301,58 € |
| Année 23 | 218 464,28 € | 81 225,04 € | 1 814 837,30 € |
| Année 24 | 227 818,46 € | 71 870,86 € | 1 587 018,84 € |
| Année 25 | 237 573,18 € | 62 116,14 € | 1 349 445,66 € |
| Année 26 | 247 745,60 € | 51 943,72 € | 1 101 700,06 € |
| Année 27 | 258 353,58 € | 41 335,74 € | 843 346,48 € |
| Année 28 | 269 415,75 € | 30 273,57 € | 573 930,73 € |
| Année 29 | 280 951,59 € | 18 737,73 € | 292 979,14 € |
| Année 30 | 292 979,14 € | 6 707,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 107 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 355 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 675 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 284 € pour cette enveloppe de financement.