Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 057 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 729,60 € | 24 729,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 938 € / mois | 70 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 560 € | 5 461 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 425 € | 5 183 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 057 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 004,26 € | 210 750,94 € | 4 970 995,74 € |
| Année 2 | 89 686,75 € | 207 068,45 € | 4 881 308,99 € |
| Année 3 | 93 527,01 € | 203 228,19 € | 4 787 781,98 € |
| Année 4 | 97 531,63 € | 199 223,57 € | 4 690 250,35 € |
| Année 5 | 101 707,73 € | 195 047,47 € | 4 588 542,62 € |
| Année 6 | 106 062,66 € | 190 692,54 € | 4 482 479,96 € |
| Année 7 | 110 604,05 € | 186 151,15 € | 4 371 875,91 € |
| Année 8 | 115 339,89 € | 181 415,31 € | 4 256 536,02 € |
| Année 9 | 120 278,52 € | 176 476,68 € | 4 136 257,50 € |
| Année 10 | 125 428,61 € | 171 326,59 € | 4 010 828,89 € |
| Année 11 | 130 799,22 € | 165 955,98 € | 3 880 029,67 € |
| Année 12 | 136 399,76 € | 160 355,44 € | 3 743 629,91 € |
| Année 13 | 142 240,16 € | 154 515,04 € | 3 601 389,75 € |
| Année 14 | 148 330,59 € | 148 424,61 € | 3 453 059,16 € |
| Année 15 | 154 681,81 € | 142 073,39 € | 3 298 377,35 € |
| Année 16 | 161 304,96 € | 135 450,24 € | 3 137 072,39 € |
| Année 17 | 168 211,73 € | 128 543,47 € | 2 968 860,66 € |
| Année 18 | 175 414,22 € | 121 340,98 € | 2 793 446,44 € |
| Année 19 | 182 925,09 € | 113 830,11 € | 2 610 521,35 € |
| Année 20 | 190 757,59 € | 105 997,61 € | 2 419 763,76 € |
| Année 21 | 198 925,45 € | 97 829,75 € | 2 220 838,31 € |
| Année 22 | 207 443,03 € | 89 312,17 € | 2 013 395,28 € |
| Année 23 | 216 325,35 € | 80 429,85 € | 1 797 069,93 € |
| Année 24 | 225 587,95 € | 71 167,25 € | 1 571 481,98 € |
| Année 25 | 235 247,18 € | 61 508,02 € | 1 336 234,80 € |
| Année 26 | 245 319,99 € | 51 435,21 € | 1 090 914,81 € |
| Année 27 | 255 824,12 € | 40 931,08 € | 835 090,69 € |
| Année 28 | 266 777,98 € | 29 977,22 € | 568 312,71 € |
| Année 29 | 278 200,90 € | 18 554,30 € | 290 111,81 € |
| Année 30 | 290 111,81 € | 6 642,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 057 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 684 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.