Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 007 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 485,09 € | 24 485,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 197 € / mois | 69 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 560 € | 5 407 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 175 € | 5 132 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 007 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 153,88 € | 208 667,20 € | 4 921 846,12 € |
| Année 2 | 88 800,00 € | 205 021,08 € | 4 833 046,12 € |
| Année 3 | 92 602,25 € | 201 218,83 € | 4 740 443,87 € |
| Année 4 | 96 567,28 € | 197 253,80 € | 4 643 876,59 € |
| Année 5 | 100 702,10 € | 193 118,98 € | 4 543 174,49 € |
| Année 6 | 105 013,97 € | 188 807,11 € | 4 438 160,52 € |
| Année 7 | 109 510,46 € | 184 310,62 € | 4 328 650,06 € |
| Année 8 | 114 199,46 € | 179 621,62 € | 4 214 450,60 € |
| Année 9 | 119 089,25 € | 174 731,83 € | 4 095 361,35 € |
| Année 10 | 124 188,44 € | 169 632,64 € | 3 971 172,91 € |
| Année 11 | 129 505,93 € | 164 315,15 € | 3 841 666,98 € |
| Année 12 | 135 051,12 € | 158 769,96 € | 3 706 615,86 € |
| Année 13 | 140 833,75 € | 152 987,33 € | 3 565 782,11 € |
| Année 14 | 146 863,95 € | 146 957,13 € | 3 418 918,16 € |
| Année 15 | 153 152,39 € | 140 668,69 € | 3 265 765,77 € |
| Année 16 | 159 710,06 € | 134 111,02 € | 3 106 055,71 € |
| Année 17 | 166 548,54 € | 127 272,54 € | 2 939 507,17 € |
| Année 18 | 173 679,80 € | 120 141,28 € | 2 765 827,37 € |
| Année 19 | 181 116,44 € | 112 704,64 € | 2 584 710,93 € |
| Année 20 | 188 871,48 € | 104 949,60 € | 2 395 839,45 € |
| Année 21 | 196 958,57 € | 96 862,51 € | 2 198 880,88 € |
| Année 22 | 205 391,96 € | 88 429,12 € | 1 993 488,92 € |
| Année 23 | 214 186,44 € | 79 634,64 € | 1 779 302,48 € |
| Année 24 | 223 357,46 € | 70 463,62 € | 1 555 945,02 € |
| Année 25 | 232 921,19 € | 60 899,89 € | 1 323 023,83 € |
| Année 26 | 242 894,40 € | 50 926,68 € | 1 080 129,43 € |
| Année 27 | 253 294,66 € | 40 526,42 € | 826 834,77 € |
| Année 28 | 264 140,24 € | 29 680,84 € | 562 694,53 € |
| Année 29 | 275 450,17 € | 18 370,91 € | 287 244,36 € |
| Année 30 | 287 244,36 € | 6 576,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 007 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 957 €.