Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 007 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 991,20 € | 35 991,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 064 € / mois | 102 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 560 € | 5 407 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 175 € | 5 132 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 830,77 € | 175 063,63 € | 4 750 169,23 € |
| Année 2 | 266 177,68 € | 165 716,72 € | 4 483 991,55 € |
| Année 3 | 275 864,77 € | 156 029,63 € | 4 208 126,78 € |
| Année 4 | 285 904,40 € | 145 990,00 € | 3 922 222,38 € |
| Année 5 | 296 309,40 € | 135 585,00 € | 3 625 912,98 € |
| Année 6 | 307 093,08 € | 124 801,32 € | 3 318 819,90 € |
| Année 7 | 318 269,21 € | 113 625,19 € | 3 000 550,69 € |
| Année 8 | 329 852,07 € | 102 042,33 € | 2 670 698,62 € |
| Année 9 | 341 856,49 € | 90 037,91 € | 2 328 842,13 € |
| Année 10 | 354 297,77 € | 77 596,63 € | 1 974 544,36 € |
| Année 11 | 367 191,85 € | 64 702,55 € | 1 607 352,51 € |
| Année 12 | 380 555,17 € | 51 339,23 € | 1 226 797,34 € |
| Année 13 | 394 404,81 € | 37 489,59 € | 832 392,53 € |
| Année 14 | 408 758,51 € | 23 135,89 € | 423 634,02 € |
| Année 15 | 423 634,02 € | 8 259,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 007 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.