Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 007 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 742,55 € | 25 742,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 008 € / mois | 73 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 560 € | 5 407 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 175 € | 5 132 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 007 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 252,16 € | 185 658,44 € | 4 883 747,84 € |
| Année 2 | 127 954,41 € | 180 956,19 € | 4 755 793,43 € |
| Année 3 | 132 836,04 € | 176 074,56 € | 4 622 957,39 € |
| Année 4 | 137 903,91 € | 171 006,69 € | 4 485 053,48 € |
| Année 5 | 143 165,11 € | 165 745,49 € | 4 341 888,37 € |
| Année 6 | 148 627,05 € | 160 283,55 € | 4 193 261,32 € |
| Année 7 | 154 297,34 € | 154 613,26 € | 4 038 963,98 € |
| Année 8 | 160 184,02 € | 148 726,58 € | 3 878 779,96 € |
| Année 9 | 166 295,23 € | 142 615,37 € | 3 712 484,73 € |
| Année 10 | 172 639,61 € | 136 270,99 € | 3 539 845,12 € |
| Année 11 | 179 226,03 € | 129 684,57 € | 3 360 619,09 € |
| Année 12 | 186 063,73 € | 122 846,87 € | 3 174 555,36 € |
| Année 13 | 193 162,31 € | 115 748,29 € | 2 981 393,05 € |
| Année 14 | 200 531,71 € | 108 378,89 € | 2 780 861,34 € |
| Année 15 | 208 182,23 € | 100 728,37 € | 2 572 679,11 € |
| Année 16 | 216 124,65 € | 92 785,95 € | 2 356 554,46 € |
| Année 17 | 224 370,10 € | 84 540,50 € | 2 132 184,36 € |
| Année 18 | 232 930,11 € | 75 980,49 € | 1 899 254,25 € |
| Année 19 | 241 816,71 € | 67 093,89 € | 1 657 437,54 € |
| Année 20 | 251 042,32 € | 57 868,28 € | 1 406 395,22 € |
| Année 21 | 260 619,90 € | 48 290,70 € | 1 145 775,32 € |
| Année 22 | 270 562,89 € | 38 347,71 € | 875 212,43 € |
| Année 23 | 280 885,22 € | 28 025,38 € | 594 327,21 € |
| Année 24 | 291 601,34 € | 17 309,26 € | 302 725,87 € |
| Année 25 | 302 725,87 € | 6 184,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 007 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 550 €.