Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 907 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 228,42 € | 25 228,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 450 € / mois | 72 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 560 € | 5 299 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 675 € | 5 029 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 907 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 790,59 € | 181 950,45 € | 4 786 209,41 € |
| Année 2 | 125 398,90 € | 177 342,14 € | 4 660 810,51 € |
| Année 3 | 130 183,05 € | 172 557,99 € | 4 530 627,46 € |
| Année 4 | 135 149,70 € | 167 591,34 € | 4 395 477,76 € |
| Année 5 | 140 305,83 € | 162 435,21 € | 4 255 171,93 € |
| Année 6 | 145 658,68 € | 157 082,36 € | 4 109 513,25 € |
| Année 7 | 151 215,74 € | 151 525,30 € | 3 958 297,51 € |
| Année 8 | 156 984,82 € | 145 756,22 € | 3 801 312,69 € |
| Année 9 | 162 973,99 € | 139 767,05 € | 3 638 338,70 € |
| Année 10 | 169 191,66 € | 133 549,38 € | 3 469 147,04 € |
| Année 11 | 175 646,55 € | 127 094,49 € | 3 293 500,49 € |
| Année 12 | 182 347,69 € | 120 393,35 € | 3 111 152,80 € |
| Année 13 | 189 304,49 € | 113 436,55 € | 2 921 848,31 € |
| Année 14 | 196 526,69 € | 106 214,35 € | 2 725 321,62 € |
| Année 15 | 204 024,44 € | 98 716,60 € | 2 521 297,18 € |
| Année 16 | 211 808,24 € | 90 932,80 € | 2 309 488,94 € |
| Année 17 | 219 889,00 € | 82 852,04 € | 2 089 599,94 € |
| Année 18 | 228 278,06 € | 74 462,98 € | 1 861 321,88 € |
| Année 19 | 236 987,15 € | 65 753,89 € | 1 624 334,73 € |
| Année 20 | 246 028,52 € | 56 712,52 € | 1 378 306,21 € |
| Année 21 | 255 414,81 € | 47 326,23 € | 1 122 891,40 € |
| Année 22 | 265 159,22 € | 37 581,82 € | 857 732,18 € |
| Année 23 | 275 275,39 € | 27 465,65 € | 582 456,79 € |
| Année 24 | 285 777,49 € | 16 963,55 € | 296 679,30 € |
| Année 25 | 296 679,30 € | 6 060,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 907 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 081 €.