Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 807 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 714,29 € | 24 714,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 892 € / mois | 70 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 560 € | 5 191 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 175 € | 4 927 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 807 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 329,01 € | 178 242,47 € | 4 688 670,99 € |
| Année 2 | 122 843,43 € | 173 728,05 € | 4 565 827,56 € |
| Année 3 | 127 530,06 € | 169 041,42 € | 4 438 297,50 € |
| Année 4 | 132 395,49 € | 164 175,99 € | 4 305 902,01 € |
| Année 5 | 137 446,55 € | 159 124,93 € | 4 168 455,46 € |
| Année 6 | 142 690,30 € | 153 881,18 € | 4 025 765,16 € |
| Année 7 | 148 134,12 € | 148 437,36 € | 3 877 631,04 € |
| Année 8 | 153 785,64 € | 142 785,84 € | 3 723 845,40 € |
| Année 9 | 159 652,75 € | 136 918,73 € | 3 564 192,65 € |
| Année 10 | 165 743,73 € | 130 827,75 € | 3 398 448,92 € |
| Année 11 | 172 067,05 € | 124 504,43 € | 3 226 381,87 € |
| Année 12 | 178 631,64 € | 117 939,84 € | 3 047 750,23 € |
| Année 13 | 185 446,65 € | 111 124,83 € | 2 862 303,58 € |
| Année 14 | 192 521,70 € | 104 049,78 € | 2 669 781,88 € |
| Année 15 | 199 866,65 € | 96 704,83 € | 2 469 915,23 € |
| Année 16 | 207 491,82 € | 89 079,66 € | 2 262 423,41 € |
| Année 17 | 215 407,92 € | 81 163,56 € | 2 047 015,49 € |
| Année 18 | 223 626,00 € | 72 945,48 € | 1 823 389,49 € |
| Année 19 | 232 157,61 € | 64 413,87 € | 1 591 231,88 € |
| Année 20 | 241 014,72 € | 55 556,76 € | 1 350 217,16 € |
| Année 21 | 250 209,73 € | 46 361,75 € | 1 100 007,43 € |
| Année 22 | 259 755,57 € | 36 815,91 € | 840 251,86 € |
| Année 23 | 269 665,57 € | 26 905,91 € | 570 586,29 € |
| Année 24 | 279 953,67 € | 16 617,81 € | 290 632,62 € |
| Année 25 | 290 632,62 € | 5 937,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 807 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 684 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.