Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 807 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 507,06 € | 23 507,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 234 € / mois | 67 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 560 € | 5 191 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 175 € | 4 927 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 807 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 752,55 € | 200 332,17 € | 4 725 247,45 € |
| Année 2 | 85 253,01 € | 196 831,71 € | 4 639 994,44 € |
| Année 3 | 88 903,38 € | 193 181,34 € | 4 551 091,06 € |
| Année 4 | 92 710,05 € | 189 374,67 € | 4 458 381,01 € |
| Année 5 | 96 679,73 € | 185 404,99 € | 4 361 701,28 € |
| Année 6 | 100 819,35 € | 181 265,37 € | 4 260 881,93 € |
| Année 7 | 105 136,21 € | 176 948,51 € | 4 155 745,72 € |
| Année 8 | 109 637,97 € | 172 446,75 € | 4 046 107,75 € |
| Année 9 | 114 332,43 € | 167 752,29 € | 3 931 775,32 € |
| Année 10 | 119 227,94 € | 162 856,78 € | 3 812 547,38 € |
| Année 11 | 124 333,03 € | 157 751,69 € | 3 688 214,35 € |
| Année 12 | 129 656,71 € | 152 428,01 € | 3 558 557,64 € |
| Année 13 | 135 208,34 € | 146 876,38 € | 3 423 349,30 € |
| Année 14 | 140 997,73 € | 141 086,99 € | 3 282 351,57 € |
| Année 15 | 147 034,97 € | 135 049,75 € | 3 135 316,60 € |
| Année 16 | 153 330,69 € | 128 754,03 € | 2 981 985,91 € |
| Année 17 | 159 896,01 € | 122 188,71 € | 2 822 089,90 € |
| Année 18 | 166 742,45 € | 115 342,27 € | 2 655 347,45 € |
| Année 19 | 173 882,02 € | 108 202,70 € | 2 481 465,43 € |
| Année 20 | 181 327,31 € | 100 757,41 € | 2 300 138,12 € |
| Année 21 | 189 091,38 € | 92 993,34 € | 2 111 046,74 € |
| Année 22 | 197 187,89 € | 84 896,83 € | 1 913 858,85 € |
| Année 23 | 205 631,08 € | 76 453,64 € | 1 708 227,77 € |
| Année 24 | 214 435,80 € | 67 648,92 € | 1 493 791,97 € |
| Année 25 | 223 617,52 € | 58 467,20 € | 1 270 174,45 € |
| Année 26 | 233 192,36 € | 48 892,36 € | 1 036 982,09 € |
| Année 27 | 243 177,19 € | 38 907,53 € | 793 804,90 € |
| Année 28 | 253 589,54 € | 28 495,18 € | 540 215,36 € |
| Année 29 | 264 447,76 € | 17 636,96 € | 275 767,60 € |
| Année 30 | 275 767,60 € | 6 313,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 807 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 163 €.