Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 807 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 325,33 € | 28 325,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 834 € / mois | 80 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 560 € | 5 191 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 175 € | 4 927 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 784,03 € | 174 119,93 € | 4 641 215,97 € |
| Année 2 | 171 988,83 € | 167 915,13 € | 4 469 227,14 € |
| Année 3 | 178 425,88 € | 161 478,08 € | 4 290 801,26 € |
| Année 4 | 185 103,85 € | 154 800,11 € | 4 105 697,41 € |
| Année 5 | 192 031,74 € | 147 872,22 € | 3 913 665,67 € |
| Année 6 | 199 218,92 € | 140 685,04 € | 3 714 446,75 € |
| Année 7 | 206 675,11 € | 133 228,85 € | 3 507 771,64 € |
| Année 8 | 214 410,37 € | 125 493,59 € | 3 293 361,27 € |
| Année 9 | 222 435,11 € | 117 468,85 € | 3 070 926,16 € |
| Année 10 | 230 760,22 € | 109 143,74 € | 2 840 165,94 € |
| Année 11 | 239 396,88 € | 100 507,08 € | 2 600 769,06 € |
| Année 12 | 248 356,82 € | 91 547,14 € | 2 352 412,24 € |
| Année 13 | 257 652,11 € | 82 251,85 € | 2 094 760,13 € |
| Année 14 | 267 295,27 € | 72 608,69 € | 1 827 464,86 € |
| Année 15 | 277 299,32 € | 62 604,64 € | 1 550 165,54 € |
| Année 16 | 287 677,84 € | 52 226,12 € | 1 262 487,70 € |
| Année 17 | 298 444,77 € | 41 459,19 € | 964 042,93 € |
| Année 18 | 309 614,70 € | 30 289,26 € | 654 428,23 € |
| Année 19 | 321 202,67 € | 18 701,29 € | 333 225,56 € |
| Année 20 | 333 225,56 € | 6 679,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 807 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 384 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 175 € (2,5%).