Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 757 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 030,71 € | 28 030,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 942 € / mois | 80 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 560 € | 5 137 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 925 € | 4 875 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 059,70 € | 172 308,82 € | 4 592 940,30 € |
| Année 2 | 170 199,98 € | 166 168,54 € | 4 422 740,32 € |
| Année 3 | 176 570,06 € | 159 798,46 € | 4 246 170,26 € |
| Année 4 | 183 178,58 € | 153 189,94 € | 4 062 991,68 € |
| Année 5 | 190 034,40 € | 146 334,12 € | 3 872 957,28 € |
| Année 6 | 197 146,84 € | 139 221,68 € | 3 675 810,44 € |
| Année 7 | 204 525,46 € | 131 843,06 € | 3 471 284,98 € |
| Année 8 | 212 180,25 € | 124 188,27 € | 3 259 104,73 € |
| Année 9 | 220 121,56 € | 116 246,96 € | 3 038 983,17 € |
| Année 10 | 228 360,05 € | 108 008,47 € | 2 810 623,12 € |
| Année 11 | 236 906,92 € | 99 461,60 € | 2 573 716,20 € |
| Année 12 | 245 773,64 € | 90 594,88 € | 2 327 942,56 € |
| Année 13 | 254 972,24 € | 81 396,28 € | 2 072 970,32 € |
| Année 14 | 264 515,11 € | 71 853,41 € | 1 808 455,21 € |
| Année 15 | 274 415,15 € | 61 953,37 € | 1 534 040,06 € |
| Année 16 | 284 685,68 € | 51 682,84 € | 1 249 354,38 € |
| Année 17 | 295 340,65 € | 41 027,87 € | 954 013,73 € |
| Année 18 | 306 394,38 € | 29 974,14 € | 647 619,35 € |
| Année 19 | 317 861,83 € | 18 506,69 € | 329 757,52 € |
| Année 20 | 329 757,52 € | 6 610,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 757 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.