Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 857 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 619,96 € | 28 619,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 727 € / mois | 81 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 560 € | 5 245 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 425 € | 4 978 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 508,49 € | 175 931,03 € | 4 689 491,51 € |
| Année 2 | 173 777,83 € | 169 661,69 € | 4 515 713,68 € |
| Année 3 | 180 281,84 € | 163 157,68 € | 4 335 431,84 € |
| Année 4 | 187 029,27 € | 156 410,25 € | 4 148 402,57 € |
| Année 5 | 194 029,21 € | 149 410,31 € | 3 954 373,36 € |
| Année 6 | 201 291,17 € | 142 148,35 € | 3 753 082,19 € |
| Année 7 | 208 824,89 € | 134 614,63 € | 3 544 257,30 € |
| Année 8 | 216 640,61 € | 126 798,91 € | 3 327 616,69 € |
| Année 9 | 224 748,84 € | 118 690,68 € | 3 102 867,85 € |
| Année 10 | 233 160,55 € | 110 278,97 € | 2 869 707,30 € |
| Année 11 | 241 887,03 € | 101 552,49 € | 2 627 820,27 € |
| Année 12 | 250 940,18 € | 92 499,34 € | 2 376 880,09 € |
| Année 13 | 260 332,16 € | 83 107,36 € | 2 116 547,93 € |
| Année 14 | 270 075,64 € | 73 363,88 € | 1 846 472,29 € |
| Année 15 | 280 183,74 € | 63 255,78 € | 1 566 288,55 € |
| Année 16 | 290 670,22 € | 52 769,30 € | 1 275 618,33 € |
| Année 17 | 301 549,16 € | 41 890,36 € | 974 069,17 € |
| Année 18 | 312 835,24 € | 30 604,28 € | 661 233,93 € |
| Année 19 | 324 543,78 € | 18 895,74 € | 336 690,15 € |
| Année 20 | 336 690,15 € | 6 749,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 857 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 284 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 485 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 388 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 425 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.