Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 907 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 914,58 € | 28 914,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 620 € / mois | 82 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 560 € | 5 299 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 675 € | 5 029 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 232,82 € | 177 742,14 € | 4 737 767,18 € |
| Année 2 | 175 566,71 € | 171 408,25 € | 4 562 200,47 € |
| Année 3 | 182 137,65 € | 164 837,31 € | 4 380 062,82 € |
| Année 4 | 188 954,54 € | 158 020,42 € | 4 191 108,28 € |
| Année 5 | 196 026,53 € | 150 948,43 € | 3 995 081,75 € |
| Année 6 | 203 363,27 € | 143 611,69 € | 3 791 718,48 € |
| Année 7 | 210 974,55 € | 136 000,41 € | 3 580 743,93 € |
| Année 8 | 218 870,73 € | 128 104,23 € | 3 361 873,20 € |
| Année 9 | 227 062,40 € | 119 912,56 € | 3 134 810,80 € |
| Année 10 | 235 560,69 € | 111 414,27 € | 2 899 250,11 € |
| Année 11 | 244 377,05 € | 102 597,91 € | 2 654 873,06 € |
| Année 12 | 253 523,35 € | 93 451,61 € | 2 401 349,71 € |
| Année 13 | 263 011,98 € | 83 962,98 € | 2 138 337,73 € |
| Année 14 | 272 855,78 € | 74 119,18 € | 1 865 481,95 € |
| Année 15 | 283 067,97 € | 63 906,99 € | 1 582 413,98 € |
| Année 16 | 293 662,37 € | 53 312,59 € | 1 288 751,61 € |
| Année 17 | 304 653,29 € | 42 321,67 € | 984 098,32 € |
| Année 18 | 316 055,57 € | 30 919,39 € | 668 042,75 € |
| Année 19 | 327 884,62 € | 19 090,34 € | 340 158,13 € |
| Année 20 | 340 158,13 € | 6 818,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 907 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 884 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.