Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 007 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 503,84 € | 29 503,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 406 € / mois | 84 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 560 € | 5 407 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 175 € | 5 132 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 681,72 € | 181 364,36 € | 4 834 318,28 € |
| Année 2 | 179 144,67 € | 174 901,41 € | 4 655 173,61 € |
| Année 3 | 185 849,55 € | 168 196,53 € | 4 469 324,06 € |
| Année 4 | 192 805,36 € | 161 240,72 € | 4 276 518,70 € |
| Année 5 | 200 021,52 € | 154 024,56 € | 4 076 497,18 € |
| Année 6 | 207 507,73 € | 146 538,35 € | 3 868 989,45 € |
| Année 7 | 215 274,14 € | 138 771,94 € | 3 653 715,31 € |
| Année 8 | 223 331,23 € | 130 714,85 € | 3 430 384,08 € |
| Année 9 | 231 689,86 € | 122 356,22 € | 3 198 694,22 € |
| Année 10 | 240 361,34 € | 113 684,74 € | 2 958 332,88 € |
| Année 11 | 249 357,37 € | 104 688,71 € | 2 708 975,51 € |
| Année 12 | 258 690,08 € | 95 356,00 € | 2 450 285,43 € |
| Année 13 | 268 372,09 € | 85 673,99 € | 2 181 913,34 € |
| Année 14 | 278 416,46 € | 75 629,62 € | 1 903 496,88 € |
| Année 15 | 288 836,80 € | 65 209,28 € | 1 614 660,08 € |
| Année 16 | 299 647,11 € | 54 398,97 € | 1 315 012,97 € |
| Année 17 | 310 862,03 € | 43 184,05 € | 1 004 150,94 € |
| Année 18 | 322 496,67 € | 31 549,41 € | 681 654,27 € |
| Année 19 | 334 566,79 € | 19 479,29 € | 347 087,48 € |
| Année 20 | 347 087,48 € | 6 957,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 007 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.