Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 057 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 798,46 € | 29 798,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 298 € / mois | 85 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 560 € | 5 461 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 425 € | 5 183 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 057 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 406,05 € | 183 175,47 € | 4 882 593,95 € |
| Année 2 | 180 933,56 € | 176 647,96 € | 4 701 660,39 € |
| Année 3 | 187 705,38 € | 169 876,14 € | 4 513 955,01 € |
| Année 4 | 194 730,65 € | 162 850,87 € | 4 319 224,36 € |
| Année 5 | 202 018,84 € | 155 562,68 € | 4 117 205,52 € |
| Année 6 | 209 579,82 € | 148 001,70 € | 3 907 625,70 € |
| Année 7 | 217 423,79 € | 140 157,73 € | 3 690 201,91 € |
| Année 8 | 225 561,31 € | 132 020,21 € | 3 464 640,60 € |
| Année 9 | 234 003,41 € | 123 578,11 € | 3 230 637,19 € |
| Année 10 | 242 761,49 € | 114 820,03 € | 2 987 875,70 € |
| Année 11 | 251 847,33 € | 105 734,19 € | 2 736 028,37 € |
| Année 12 | 261 273,24 € | 96 308,28 € | 2 474 755,13 € |
| Année 13 | 271 051,96 € | 86 529,56 € | 2 203 703,17 € |
| Année 14 | 281 196,63 € | 76 384,89 € | 1 922 506,54 € |
| Année 15 | 291 720,99 € | 65 860,53 € | 1 630 785,55 € |
| Année 16 | 302 639,27 € | 54 942,25 € | 1 328 146,28 € |
| Année 17 | 313 966,16 € | 43 615,36 € | 1 014 180,12 € |
| Année 18 | 325 717,01 € | 31 864,51 € | 688 463,11 € |
| Année 19 | 337 907,65 € | 19 673,87 € | 350 555,46 € |
| Année 20 | 350 555,46 € | 7 027,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 057 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 138 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.