Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 907 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 272,38 € | 35 272,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 886 € / mois | 100 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 560 € | 5 299 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 675 € | 5 029 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 701,30 € | 171 567,26 € | 4 655 298,70 € |
| Année 2 | 260 861,53 € | 162 407,03 € | 4 394 437,17 € |
| Année 3 | 270 355,17 € | 152 913,39 € | 4 124 082,00 € |
| Année 4 | 280 194,27 € | 143 074,29 € | 3 843 887,73 € |
| Année 5 | 290 391,47 € | 132 877,09 € | 3 553 496,26 € |
| Année 6 | 300 959,79 € | 122 308,77 € | 3 252 536,47 € |
| Année 7 | 311 912,71 € | 111 355,85 € | 2 940 623,76 € |
| Année 8 | 323 264,23 € | 100 004,33 € | 2 617 359,53 € |
| Année 9 | 335 028,87 € | 88 239,69 € | 2 282 330,66 € |
| Année 10 | 347 221,68 € | 76 046,88 € | 1 935 108,98 € |
| Année 11 | 359 858,22 € | 63 410,34 € | 1 575 250,76 € |
| Année 12 | 372 954,65 € | 50 313,91 € | 1 202 296,11 € |
| Année 13 | 386 527,70 € | 36 740,86 € | 815 768,41 € |
| Année 14 | 400 594,71 € | 22 673,85 € | 415 173,70 € |
| Année 15 | 415 173,70 € | 8 094,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 907 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 778 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.