Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 957 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 631,79 € | 35 631,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 975 € / mois | 101 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 560 € | 5 353 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 925 € | 5 080 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 266,03 € | 173 315,45 € | 4 702 733,97 € |
| Année 2 | 263 519,62 € | 164 061,86 € | 4 439 214,35 € |
| Année 3 | 273 109,99 € | 154 471,49 € | 4 166 104,36 € |
| Année 4 | 283 049,32 € | 144 532,16 € | 3 883 055,04 € |
| Année 5 | 293 350,42 € | 134 231,06 € | 3 589 704,62 € |
| Année 6 | 304 026,44 € | 123 555,04 € | 3 285 678,18 € |
| Année 7 | 315 090,94 € | 112 490,54 € | 2 970 587,24 € |
| Année 8 | 326 558,15 € | 101 023,33 € | 2 644 029,09 € |
| Année 9 | 338 442,67 € | 89 138,81 € | 2 305 586,42 € |
| Année 10 | 350 759,73 € | 76 821,75 € | 1 954 826,69 € |
| Année 11 | 363 525,03 € | 64 056,45 € | 1 591 301,66 € |
| Année 12 | 376 754,92 € | 50 826,56 € | 1 214 546,74 € |
| Année 13 | 390 466,25 € | 37 115,23 € | 824 080,49 € |
| Année 14 | 404 676,61 € | 22 904,87 € | 419 403,88 € |
| Année 15 | 419 403,88 € | 8 177,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 957 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 495 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 396 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 925 € (2,5%).