Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 957 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 485,48 € | 25 485,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 229 € / mois | 72 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 560 € | 5 353 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 925 € | 5 080 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 957 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 021,32 € | 183 804,44 € | 4 834 978,68 € |
| Année 2 | 126 676,60 € | 179 149,16 € | 4 708 302,08 € |
| Année 3 | 131 509,48 € | 174 316,28 € | 4 576 792,60 € |
| Année 4 | 136 526,74 € | 169 299,02 € | 4 440 265,86 € |
| Année 5 | 141 735,40 € | 164 090,36 € | 4 298 530,46 € |
| Année 6 | 147 142,79 € | 158 682,97 € | 4 151 387,67 € |
| Année 7 | 152 756,47 € | 153 069,29 € | 3 998 631,20 € |
| Année 8 | 158 584,33 € | 147 241,43 € | 3 840 046,87 € |
| Année 9 | 164 634,53 € | 141 191,23 € | 3 675 412,34 € |
| Année 10 | 170 915,56 € | 134 910,20 € | 3 504 496,78 € |
| Année 11 | 177 436,20 € | 128 389,56 € | 3 327 060,58 € |
| Année 12 | 184 205,63 € | 121 620,13 € | 3 142 854,95 € |
| Année 13 | 191 233,30 € | 114 592,46 € | 2 951 621,65 € |
| Année 14 | 198 529,10 € | 107 296,66 € | 2 753 092,55 € |
| Année 15 | 206 103,23 € | 99 722,53 € | 2 546 989,32 € |
| Année 16 | 213 966,35 € | 91 859,41 € | 2 333 022,97 € |
| Année 17 | 222 129,42 € | 83 696,34 € | 2 110 893,55 € |
| Année 18 | 230 603,99 € | 75 221,77 € | 1 880 289,56 € |
| Année 19 | 239 401,83 € | 66 423,93 € | 1 640 887,73 € |
| Année 20 | 248 535,31 € | 57 290,45 € | 1 392 352,42 € |
| Année 21 | 258 017,22 € | 47 808,54 € | 1 134 335,20 € |
| Année 22 | 267 860,94 € | 37 964,82 € | 866 474,26 € |
| Année 23 | 278 080,18 € | 27 745,58 € | 588 394,08 € |
| Année 24 | 288 689,29 € | 17 136,47 € | 299 704,79 € |
| Année 25 | 299 704,79 € | 6 122,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 957 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 816 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.