Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 907 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 996,07 € | 23 996,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 715 € / mois | 68 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 560 € | 5 299 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 675 € | 5 029 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 907 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 453,15 € | 204 499,69 € | 4 823 546,85 € |
| Année 2 | 87 026,46 € | 200 926,38 € | 4 736 520,39 € |
| Année 3 | 90 752,75 € | 197 200,09 € | 4 645 767,64 € |
| Année 4 | 94 638,58 € | 193 314,26 € | 4 551 129,06 € |
| Année 5 | 98 690,84 € | 189 262,00 € | 4 452 438,22 € |
| Année 6 | 102 916,59 € | 185 036,25 € | 4 349 521,63 € |
| Année 7 | 107 323,27 € | 180 629,57 € | 4 242 198,36 € |
| Année 8 | 111 918,66 € | 176 034,18 € | 4 130 279,70 € |
| Année 9 | 116 710,77 € | 171 242,07 € | 4 013 568,93 € |
| Année 10 | 121 708,08 € | 166 244,76 € | 3 891 860,85 € |
| Année 11 | 126 919,41 € | 161 033,43 € | 3 764 941,44 € |
| Année 12 | 132 353,81 € | 155 599,03 € | 3 632 587,63 € |
| Année 13 | 138 020,95 € | 149 931,89 € | 3 494 566,68 € |
| Année 14 | 143 930,73 € | 144 022,11 € | 3 350 635,95 € |
| Année 15 | 150 093,57 € | 137 859,27 € | 3 200 542,38 € |
| Année 16 | 156 520,27 € | 131 432,57 € | 3 044 022,11 € |
| Année 17 | 163 222,15 € | 124 730,69 € | 2 880 799,96 € |
| Année 18 | 170 211,00 € | 117 741,84 € | 2 710 588,96 € |
| Année 19 | 177 499,09 € | 110 453,75 € | 2 533 089,87 € |
| Année 20 | 185 099,24 € | 102 853,60 € | 2 347 990,63 € |
| Année 21 | 193 024,84 € | 94 928,00 € | 2 154 965,79 € |
| Année 22 | 201 289,77 € | 86 663,07 € | 1 953 676,02 € |
| Année 23 | 209 908,60 € | 78 044,24 € | 1 743 767,42 € |
| Année 24 | 218 896,47 € | 69 056,37 € | 1 524 870,95 € |
| Année 25 | 228 269,19 € | 59 683,65 € | 1 296 601,76 € |
| Année 26 | 238 043,21 € | 49 909,63 € | 1 058 558,55 € |
| Année 27 | 248 235,75 € | 39 717,09 € | 810 322,80 € |
| Année 28 | 258 864,72 € | 29 088,12 € | 551 458,08 € |
| Année 29 | 269 948,79 € | 18 004,05 € | 281 509,29 € |
| Année 30 | 281 509,29 € | 6 445,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 907 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 490 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 560 €.