Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 757 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 194,15 € | 34 194,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 619 € / mois | 97 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 560 € | 5 137 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 925 € | 4 875 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 007,12 € | 166 322,68 € | 4 512 992,88 € |
| Année 2 | 252 887,33 € | 157 442,47 € | 4 260 105,55 € |
| Année 3 | 262 090,75 € | 148 239,05 € | 3 998 014,80 € |
| Année 4 | 271 629,10 € | 138 700,70 € | 3 726 385,70 € |
| Année 5 | 281 514,57 € | 128 815,23 € | 3 444 871,13 € |
| Année 6 | 291 759,82 € | 118 569,98 € | 3 153 111,31 € |
| Année 7 | 302 377,92 € | 107 951,88 € | 2 850 733,39 € |
| Année 8 | 313 382,44 € | 96 947,36 € | 2 537 350,95 € |
| Année 9 | 324 787,47 € | 85 542,33 € | 2 212 563,48 € |
| Année 10 | 336 607,55 € | 73 722,25 € | 1 875 955,93 € |
| Année 11 | 348 857,80 € | 61 472,00 € | 1 527 098,13 € |
| Année 12 | 361 553,91 € | 48 775,89 € | 1 165 544,22 € |
| Année 13 | 374 712,01 € | 35 617,79 € | 790 832,21 € |
| Année 14 | 388 349,05 € | 21 980,75 € | 402 483,16 € |
| Année 15 | 402 483,16 € | 7 847,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 757 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 084 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.