Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 757 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 262,55 € | 23 262,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 493 € / mois | 66 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 560 € | 5 137 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 925 € | 4 875 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 757 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 902,18 € | 198 248,42 € | 4 676 097,82 € |
| Année 2 | 84 366,24 € | 194 784,36 € | 4 591 731,58 € |
| Année 3 | 87 978,64 € | 191 171,96 € | 4 503 752,94 € |
| Année 4 | 91 745,71 € | 187 404,89 € | 4 412 007,23 € |
| Année 5 | 95 674,08 € | 183 476,52 € | 4 316 333,15 € |
| Année 6 | 99 770,65 € | 179 379,95 € | 4 216 562,50 € |
| Année 7 | 104 042,64 € | 175 107,96 € | 4 112 519,86 € |
| Année 8 | 108 497,54 € | 170 653,06 € | 4 004 022,32 € |
| Année 9 | 113 143,17 € | 166 007,43 € | 3 890 879,15 € |
| Année 10 | 117 987,75 € | 161 162,85 € | 3 772 891,40 € |
| Année 11 | 123 039,75 € | 156 110,85 € | 3 649 851,65 € |
| Année 12 | 128 308,06 € | 150 842,54 € | 3 521 543,59 € |
| Année 13 | 133 801,96 € | 145 348,64 € | 3 387 741,63 € |
| Année 14 | 139 531,08 € | 139 619,52 € | 3 248 210,55 € |
| Année 15 | 145 505,54 € | 133 645,06 € | 3 102 705,01 € |
| Année 16 | 151 735,79 € | 127 414,81 € | 2 950 969,22 € |
| Année 17 | 158 232,82 € | 120 917,78 € | 2 792 736,40 € |
| Année 18 | 165 008,02 € | 114 142,58 € | 2 627 728,38 € |
| Année 19 | 172 073,34 € | 107 077,26 € | 2 455 655,04 € |
| Année 20 | 179 441,18 € | 99 709,42 € | 2 276 213,86 € |
| Année 21 | 187 124,51 € | 92 026,09 € | 2 089 089,35 € |
| Année 22 | 195 136,81 € | 84 013,79 € | 1 893 952,54 € |
| Année 23 | 203 492,16 € | 75 658,44 € | 1 690 460,38 € |
| Année 24 | 212 205,30 € | 66 945,30 € | 1 478 255,08 € |
| Année 25 | 221 291,51 € | 57 859,09 € | 1 256 963,57 € |
| Année 26 | 230 766,75 € | 48 383,85 € | 1 026 196,82 € |
| Année 27 | 240 647,74 € | 38 502,86 € | 785 549,08 € |
| Année 28 | 250 951,78 € | 28 198,82 € | 534 597,30 € |
| Année 29 | 261 697,06 € | 17 453,54 € | 272 900,24 € |
| Année 30 | 272 900,24 € | 6 248,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 757 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.