Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 657 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 773,53 € | 22 773,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 011 € / mois | 65 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 560 € | 5 029 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 425 € | 4 773 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 657 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 201,45 € | 194 080,91 € | 4 577 798,55 € |
| Année 2 | 82 592,69 € | 190 689,67 € | 4 495 205,86 € |
| Année 3 | 86 129,15 € | 187 153,21 € | 4 409 076,71 € |
| Année 4 | 89 817,02 € | 183 465,34 € | 4 319 259,69 € |
| Année 5 | 93 662,81 € | 179 619,55 € | 4 225 596,88 € |
| Année 6 | 97 673,26 € | 175 609,10 € | 4 127 923,62 € |
| Année 7 | 101 855,44 € | 171 426,92 € | 4 026 068,18 € |
| Année 8 | 106 216,66 € | 167 065,70 € | 3 919 851,52 € |
| Année 9 | 110 764,69 € | 162 517,67 € | 3 809 086,83 € |
| Année 10 | 115 507,41 € | 157 774,95 € | 3 693 579,42 € |
| Année 11 | 120 453,20 € | 152 829,16 € | 3 573 126,22 € |
| Année 12 | 125 610,76 € | 147 671,60 € | 3 447 515,46 € |
| Année 13 | 130 989,17 € | 142 293,19 € | 3 316 526,29 € |
| Année 14 | 136 597,86 € | 136 684,50 € | 3 179 928,43 € |
| Année 15 | 142 446,71 € | 130 835,65 € | 3 037 481,72 € |
| Année 16 | 148 545,98 € | 124 736,38 € | 2 888 935,74 € |
| Année 17 | 154 906,43 € | 118 375,93 € | 2 734 029,31 € |
| Année 18 | 161 539,22 € | 111 743,14 € | 2 572 490,09 € |
| Année 19 | 168 456,01 € | 104 826,35 € | 2 404 034,08 € |
| Année 20 | 175 668,95 € | 97 613,41 € | 2 228 365,13 € |
| Année 21 | 183 190,75 € | 90 091,61 € | 2 045 174,38 € |
| Année 22 | 191 034,64 € | 82 247,72 € | 1 854 139,74 € |
| Année 23 | 199 214,33 € | 74 068,03 € | 1 654 925,41 € |
| Année 24 | 207 744,30 € | 65 538,06 € | 1 447 181,11 € |
| Année 25 | 216 639,50 € | 56 642,86 € | 1 230 541,61 € |
| Année 26 | 225 915,56 € | 47 366,80 € | 1 004 626,05 € |
| Année 27 | 235 588,84 € | 37 693,52 € | 769 037,21 € |
| Année 28 | 245 676,28 € | 27 606,08 € | 523 360,93 € |
| Année 29 | 256 195,63 € | 17 086,73 € | 267 165,30 € |
| Année 30 | 267 165,30 € | 6 116,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 657 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.