Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 557 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 284,51 € | 22 284,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 529 € / mois | 63 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 560 € | 4 921 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 925 € | 4 670 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 557 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 500,71 € | 189 913,41 € | 4 479 499,29 € |
| Année 2 | 80 819,14 € | 186 594,98 € | 4 398 680,15 € |
| Année 3 | 84 279,65 € | 183 134,47 € | 4 314 400,50 € |
| Année 4 | 87 888,35 € | 179 525,77 € | 4 226 512,15 € |
| Année 5 | 91 651,55 € | 175 762,57 € | 4 134 860,60 € |
| Année 6 | 95 575,90 € | 171 838,22 € | 4 039 284,70 € |
| Année 7 | 99 668,24 € | 167 745,88 € | 3 939 616,46 € |
| Année 8 | 103 935,84 € | 163 478,28 € | 3 835 680,62 € |
| Année 9 | 108 386,19 € | 159 027,93 € | 3 727 294,43 € |
| Année 10 | 113 027,07 € | 154 387,05 € | 3 614 267,36 € |
| Année 11 | 117 866,65 € | 149 547,47 € | 3 496 400,71 € |
| Année 12 | 122 913,47 € | 144 500,65 € | 3 373 487,24 € |
| Année 13 | 128 176,37 € | 139 237,75 € | 3 245 310,87 € |
| Année 14 | 133 664,63 € | 133 749,49 € | 3 111 646,24 € |
| Année 15 | 139 387,89 € | 128 026,23 € | 2 972 258,35 € |
| Année 16 | 145 356,18 € | 122 057,94 € | 2 826 902,17 € |
| Année 17 | 151 580,07 € | 115 834,05 € | 2 675 322,10 € |
| Année 18 | 158 070,43 € | 109 343,69 € | 2 517 251,67 € |
| Année 19 | 164 838,67 € | 102 575,45 € | 2 352 413,00 € |
| Année 20 | 171 896,73 € | 95 517,39 € | 2 180 516,27 € |
| Année 21 | 179 257,02 € | 88 157,10 € | 2 001 259,25 € |
| Année 22 | 186 932,44 € | 80 481,68 € | 1 814 326,81 € |
| Année 23 | 194 936,52 € | 72 477,60 € | 1 619 390,29 € |
| Année 24 | 203 283,30 € | 64 130,82 € | 1 416 106,99 € |
| Année 25 | 211 987,51 € | 55 426,61 € | 1 204 119,48 € |
| Année 26 | 221 064,36 € | 46 349,76 € | 983 055,12 € |
| Année 27 | 230 529,92 € | 36 884,20 € | 752 525,20 € |
| Année 28 | 240 400,75 € | 27 013,37 € | 512 124,45 € |
| Année 29 | 250 694,22 € | 16 719,90 € | 261 430,23 € |
| Année 30 | 261 430,23 € | 5 985,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 557 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 684 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 455 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 670 €.