Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 507 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 040,00 € | 22 040,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 788 € / mois | 62 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 360 560 € | 4 867 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 675 € | 4 619 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 507 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 650,37 € | 187 829,63 € | 4 430 349,63 € |
| Année 2 | 79 932,36 € | 184 547,64 € | 4 350 417,27 € |
| Année 3 | 83 354,90 € | 181 125,10 € | 4 267 062,37 € |
| Année 4 | 86 924,00 € | 177 556,00 € | 4 180 138,37 € |
| Année 5 | 90 645,91 € | 173 834,09 € | 4 089 492,46 € |
| Année 6 | 94 527,20 € | 169 952,80 € | 3 994 965,26 € |
| Année 7 | 98 574,65 € | 165 905,35 € | 3 896 390,61 € |
| Année 8 | 102 795,42 € | 161 684,58 € | 3 793 595,19 € |
| Année 9 | 107 196,94 € | 157 283,06 € | 3 686 398,25 € |
| Année 10 | 111 786,90 € | 152 693,10 € | 3 574 611,35 € |
| Année 11 | 116 573,38 € | 147 906,62 € | 3 458 037,97 € |
| Année 12 | 121 564,83 € | 142 915,17 € | 3 336 473,14 € |
| Année 13 | 126 769,98 € | 137 710,02 € | 3 209 703,16 € |
| Année 14 | 132 198,00 € | 132 282,00 € | 3 077 505,16 € |
| Année 15 | 137 858,47 € | 126 621,53 € | 2 939 646,69 € |
| Année 16 | 143 761,31 € | 120 718,69 € | 2 795 885,38 € |
| Année 17 | 149 916,86 € | 114 563,14 € | 2 645 968,52 € |
| Année 18 | 156 336,02 € | 108 143,98 € | 2 489 632,50 € |
| Année 19 | 163 030,01 € | 101 449,99 € | 2 326 602,49 € |
| Année 20 | 170 010,62 € | 94 469,38 € | 2 156 591,87 € |
| Année 21 | 177 290,14 € | 87 189,86 € | 1 979 301,73 € |
| Année 22 | 184 881,36 € | 79 598,64 € | 1 794 420,37 € |
| Année 23 | 192 797,61 € | 71 682,39 € | 1 601 622,76 € |
| Année 24 | 201 052,81 € | 63 427,19 € | 1 400 569,95 € |
| Année 25 | 209 661,50 € | 54 818,50 € | 1 190 908,45 € |
| Année 26 | 218 638,76 € | 45 841,24 € | 972 269,69 € |
| Année 27 | 228 000,46 € | 36 479,54 € | 744 269,23 € |
| Année 28 | 237 762,98 € | 26 717,02 € | 506 506,25 € |
| Année 29 | 247 943,53 € | 16 536,47 € | 258 562,72 € |
| Année 30 | 258 562,72 € | 5 920,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 507 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 971 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 084 € pour cette enveloppe de financement.