Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 607 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 529,02 € | 22 529,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 270 € / mois | 64 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 560 € | 4 975 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 175 € | 4 722 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 607 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 351,09 € | 191 997,15 € | 4 528 648,91 € |
| Année 2 | 81 705,92 € | 188 642,32 € | 4 446 942,99 € |
| Année 3 | 85 204,41 € | 185 143,83 € | 4 361 738,58 € |
| Année 4 | 88 852,69 € | 181 495,55 € | 4 272 885,89 € |
| Année 5 | 92 657,18 € | 177 691,06 € | 4 180 228,71 € |
| Année 6 | 96 624,58 € | 173 723,66 € | 4 083 604,13 € |
| Année 7 | 100 761,85 € | 169 586,39 € | 3 982 842,28 € |
| Année 8 | 105 076,27 € | 165 271,97 € | 3 877 766,01 € |
| Année 9 | 109 575,43 € | 160 772,81 € | 3 768 190,58 € |
| Année 10 | 114 267,23 € | 156 081,01 € | 3 653 923,35 € |
| Année 11 | 119 159,93 € | 151 188,31 € | 3 534 763,42 € |
| Année 12 | 124 262,11 € | 146 086,13 € | 3 410 501,31 € |
| Année 13 | 129 582,78 € | 140 765,46 € | 3 280 918,53 € |
| Année 14 | 135 131,25 € | 135 216,99 € | 3 145 787,28 € |
| Année 15 | 140 917,31 € | 129 430,93 € | 3 004 869,97 € |
| Année 16 | 146 951,10 € | 123 397,14 € | 2 857 918,87 € |
| Année 17 | 153 243,25 € | 117 104,99 € | 2 704 675,62 € |
| Année 18 | 159 804,81 € | 110 543,43 € | 2 544 870,81 € |
| Année 19 | 166 647,33 € | 103 700,91 € | 2 378 223,48 € |
| Année 20 | 173 782,87 € | 96 565,37 € | 2 204 440,61 € |
| Année 21 | 181 223,88 € | 89 124,36 € | 2 023 216,73 € |
| Année 22 | 188 983,54 € | 81 364,70 € | 1 834 233,19 € |
| Année 23 | 197 075,45 € | 73 272,79 € | 1 637 157,74 € |
| Année 24 | 205 513,81 € | 64 834,43 € | 1 431 643,93 € |
| Année 25 | 214 313,50 € | 56 034,74 € | 1 217 330,43 € |
| Année 26 | 223 489,98 € | 46 858,26 € | 993 840,45 € |
| Année 27 | 233 059,39 € | 37 288,85 € | 760 781,06 € |
| Année 28 | 243 038,51 € | 27 309,73 € | 517 742,55 € |
| Année 29 | 253 444,93 € | 16 903,31 € | 264 297,62 € |
| Année 30 | 264 297,62 € | 6 051,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 607 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 460 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 369 €.