Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 707 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 018,04 € | 23 018,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 752 € / mois | 65 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 560 € | 5 083 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 675 € | 4 824 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 707 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 051,80 € | 196 164,68 € | 4 626 948,20 € |
| Année 2 | 83 479,47 € | 192 737,01 € | 4 543 468,73 € |
| Année 3 | 87 053,91 € | 189 162,57 € | 4 456 414,82 € |
| Année 4 | 90 781,37 € | 185 435,11 € | 4 365 633,45 € |
| Année 5 | 94 668,45 € | 181 548,03 € | 4 270 965,00 € |
| Année 6 | 98 721,96 € | 177 494,52 € | 4 172 243,04 € |
| Année 7 | 102 949,03 € | 173 267,45 € | 4 069 294,01 € |
| Année 8 | 107 357,12 € | 168 859,36 € | 3 961 936,89 € |
| Année 9 | 111 953,93 € | 164 262,55 € | 3 849 982,96 € |
| Année 10 | 116 747,58 € | 159 468,90 € | 3 733 235,38 € |
| Année 11 | 121 746,47 € | 154 470,01 € | 3 611 488,91 € |
| Année 12 | 126 959,41 € | 149 257,07 € | 3 484 529,50 € |
| Année 13 | 132 395,57 € | 143 820,91 € | 3 352 133,93 € |
| Année 14 | 138 064,48 € | 138 152,00 € | 3 214 069,45 € |
| Année 15 | 143 976,13 € | 132 240,35 € | 3 070 093,32 € |
| Année 16 | 150 140,90 € | 126 075,58 € | 2 919 952,42 € |
| Année 17 | 156 569,63 € | 119 646,85 € | 2 763 382,79 € |
| Année 18 | 163 273,63 € | 112 942,85 € | 2 600 109,16 € |
| Année 19 | 170 264,68 € | 105 951,80 € | 2 429 844,48 € |
| Année 20 | 177 555,08 € | 98 661,40 € | 2 252 289,40 € |
| Année 21 | 185 157,63 € | 91 058,85 € | 2 067 131,77 € |
| Année 22 | 193 085,70 € | 83 130,78 € | 1 874 046,07 € |
| Année 23 | 201 353,24 € | 74 863,24 € | 1 672 692,83 € |
| Année 24 | 209 974,79 € | 66 241,69 € | 1 462 718,04 € |
| Année 25 | 218 965,50 € | 57 250,98 € | 1 243 752,54 € |
| Année 26 | 228 341,16 € | 47 875,32 € | 1 015 411,38 € |
| Année 27 | 238 118,27 € | 38 098,21 € | 777 293,11 € |
| Année 28 | 248 314,04 € | 27 902,44 € | 528 979,07 € |
| Année 29 | 258 946,34 € | 17 270,14 € | 270 032,73 € |
| Année 30 | 270 032,73 € | 6 182,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 707 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 675 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 484 € pour cette enveloppe de financement.