Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 707 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 834,75 € | 33 834,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 530 € / mois | 96 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 560 € | 5 083 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 675 € | 4 824 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 442,51 € | 164 574,49 € | 4 465 557,49 € |
| Année 2 | 250 229,39 € | 155 787,61 € | 4 215 328,10 € |
| Année 3 | 259 336,06 € | 146 680,94 € | 3 955 992,04 € |
| Année 4 | 268 774,17 € | 137 242,83 € | 3 687 217,87 € |
| Année 5 | 278 555,73 € | 127 461,27 € | 3 408 662,14 € |
| Année 6 | 288 693,30 € | 117 323,70 € | 3 119 968,84 € |
| Année 7 | 299 199,78 € | 106 817,22 € | 2 820 769,06 € |
| Année 8 | 310 088,66 € | 95 928,34 € | 2 510 680,40 € |
| Année 9 | 321 373,80 € | 84 643,20 € | 2 189 306,60 € |
| Année 10 | 333 069,66 € | 72 947,34 € | 1 856 236,94 € |
| Année 11 | 345 191,20 € | 60 825,80 € | 1 511 045,74 € |
| Année 12 | 357 753,82 € | 48 263,18 € | 1 153 291,92 € |
| Année 13 | 370 773,67 € | 35 243,33 € | 782 518,25 € |
| Année 14 | 384 267,34 € | 21 749,66 € | 398 250,91 € |
| Année 15 | 398 250,91 € | 7 764,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 707 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 484 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 671 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.