Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 607 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 115,93 € | 33 115,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 351 € / mois | 94 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 560 € | 4 975 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 175 € | 4 722 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 313,04 € | 161 078,12 € | 4 370 686,96 € |
| Année 2 | 244 913,23 € | 152 477,93 € | 4 125 773,73 € |
| Année 3 | 253 826,46 € | 143 564,70 € | 3 871 947,27 € |
| Année 4 | 263 064,03 € | 134 327,13 € | 3 608 883,24 € |
| Année 5 | 272 637,80 € | 124 753,36 € | 3 336 245,44 € |
| Année 6 | 282 559,99 € | 114 831,17 € | 3 053 685,45 € |
| Année 7 | 292 843,28 € | 104 547,88 € | 2 760 842,17 € |
| Année 8 | 303 500,82 € | 93 890,34 € | 2 457 341,35 € |
| Année 9 | 314 546,21 € | 82 844,95 € | 2 142 795,14 € |
| Année 10 | 325 993,60 € | 71 397,56 € | 1 816 801,54 € |
| Année 11 | 337 857,56 € | 59 533,60 € | 1 478 943,98 € |
| Année 12 | 350 153,31 € | 47 237,85 € | 1 128 790,67 € |
| Année 13 | 362 896,52 € | 34 494,64 € | 765 894,15 € |
| Année 14 | 376 103,55 € | 21 287,61 € | 389 790,60 € |
| Année 15 | 389 790,60 € | 7 599,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 607 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 617 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 284 € pour cette enveloppe de financement.