Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 557 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 756,52 € | 32 756,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 262 € / mois | 93 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 560 € | 4 921 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 925 € | 4 670 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 748,32 € | 159 329,92 € | 4 323 251,68 € |
| Année 2 | 242 255,18 € | 150 823,06 € | 4 080 996,50 € |
| Année 3 | 251 071,63 € | 142 006,61 € | 3 829 924,87 € |
| Année 4 | 260 208,96 € | 132 869,28 € | 3 569 715,91 € |
| Année 5 | 269 678,83 € | 123 399,41 € | 3 300 037,08 € |
| Année 6 | 279 493,32 € | 113 584,92 € | 3 020 543,76 € |
| Année 7 | 289 665,01 € | 103 413,23 € | 2 730 878,75 € |
| Année 8 | 300 206,89 € | 92 871,35 € | 2 430 671,86 € |
| Année 9 | 311 132,40 € | 81 945,84 € | 2 119 539,46 € |
| Année 10 | 322 455,55 € | 70 622,69 € | 1 797 083,91 € |
| Année 11 | 334 190,76 € | 58 887,48 € | 1 462 893,15 € |
| Année 12 | 346 353,06 € | 46 725,18 € | 1 116 540,09 € |
| Année 13 | 358 957,99 € | 34 120,25 € | 757 582,10 € |
| Année 14 | 372 021,65 € | 21 056,59 € | 385 560,45 € |
| Année 15 | 385 560,45 € | 7 517,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 557 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 684 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 590 €.