Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 557 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 852,20 € | 26 852,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 370 € / mois | 76 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 560 € | 4 921 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 925 € | 4 670 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 162,02 € | 165 064,38 € | 4 399 837,98 € |
| Année 2 | 163 044,13 € | 159 182,27 € | 4 236 793,85 € |
| Année 3 | 169 146,39 € | 153 080,01 € | 4 067 647,46 € |
| Année 4 | 175 477,04 € | 146 749,36 € | 3 892 170,42 € |
| Année 5 | 182 044,64 € | 140 181,76 € | 3 710 125,78 € |
| Année 6 | 188 858,04 € | 133 368,36 € | 3 521 267,74 € |
| Année 7 | 195 926,47 € | 126 299,93 € | 3 325 341,27 € |
| Année 8 | 203 259,41 € | 118 966,99 € | 3 122 081,86 € |
| Année 9 | 210 866,80 € | 111 359,60 € | 2 911 215,06 € |
| Année 10 | 218 758,94 € | 103 467,46 € | 2 692 456,12 € |
| Année 11 | 226 946,46 € | 95 279,94 € | 2 465 509,66 € |
| Année 12 | 235 440,37 € | 86 786,03 € | 2 230 069,29 € |
| Année 13 | 244 252,24 € | 77 974,16 € | 1 985 817,05 € |
| Année 14 | 253 393,88 € | 68 832,52 € | 1 732 423,17 € |
| Année 15 | 262 877,70 € | 59 348,70 € | 1 469 545,47 € |
| Année 16 | 272 716,42 € | 49 509,98 € | 1 196 829,05 € |
| Année 17 | 282 923,41 € | 39 302,99 € | 913 905,64 € |
| Année 18 | 293 512,39 € | 28 714,01 € | 620 393,25 € |
| Année 19 | 304 497,72 € | 17 728,68 € | 315 895,53 € |
| Année 20 | 315 895,53 € | 6 332,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 557 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.